Popis finančního poradce: Plat, dovednosti a další

Finanční poradci pomáhají klientům plánovat jejich krátkodobé i dlouhodobé finanční cíle, včetně koupě domu, placení za vzdělání svých dětí a odchodu do důchodu. Mohou také poskytovat investiční, daňové a pojišťovací poradenství. Finanční poradci tráví většinu svého času výzkumem a analýzou investičních příležitostí a setkávání s klienty a potenciálními klienty, kteří jdou nad investičními strategiemi.

Povinnosti a odpovědnost finančního poradce

Typické pracovní povinnosti finančního poradce zahrnují:

• Průzkum trhu
• Analýza trhu
• Přijímat a požadovat klienty
• Zhodnotit potřeby a cíle klientů
• Doporučit strategie
• Proveďte strategie
• Sledovat účty
• Identifikovat nové příležitosti
• Dodržujte předpisy Komise pro cenné papíry a burzu

Finanční poradci pomáhají jednotlivcům s jejich investičními strategiemi a hodnotí finanční situaci klientů a předkládají doporučení. Poradci často provádějí strategie pro klienty. Potřeby klientů se mohou lišit, včetně krátkodobých i dlouhodobých cílů, a poradci budou muset předložit strategii, která bude řešit všechny potřeby. Například klient může chtít vybudovat penzijní fond vedle spoření na výdaje vysokých škol na děti, které mohou být v budoucnu jen několik let.

Aby byli finanční poradci úspěšní, musí mít hluboké porozumění investičním trhům a schopnost identifikovat nejlepší akcie, dluhopisy nebo fondy.

Velkou součástí práce je i nábor nových klientů, zejména při rozjezdu. Finanční poradci toho dosáhnou tradiční reklamou, poštou nebo studeným voláním. Mohou také pořádat semináře o finančním plánování nebo hovořit na seminářích pořádaných ostatními. Jak finanční poradci budují klientskou základnu, mohou udělat více pro budování svého podnikání ústně, za předpokladu, že jejich současní klienti jsou spokojeni s investičním doporučením, které dostávají.

Platba finančního poradce

Nezávislí finanční poradci obvykle vydělávají peníze účtováním poplatku na základě hodnoty majetku klientů. Finanční poradci, kteří pracují pro firmy, často dostávají mzdu plus bonusy.

• Medián roční mzdy: $90,640
• Top 10% roční plat: $208,000
• Spodní 10% roční plat: $40,800

Zdroj: Úřad statistiky práce USA, 2017

Vzdělávání, školení a certifikace

Pro finanční poradce, kteří začínají podnikat, není nutné žádné specifické studijní obor, ale profesní růst a postup často závisí na správných certifikacích a magisterském stupni.

• Vzdělání: Finanční poradci potřebují minimálně bakalářský titul a finance, ekonomiku a účetnictví obecně představují nejlepší cesty, jak začít v oboru. Vydělávání magisterského oboru obchodní administrativy nebo magisterského studia v oboru financí pomůže s rozvojem nebo marketingem a náborem klientů.
• Certifikace: Každý, kdo prodává finanční produkty, jako jsou akcie, dluhopisy a pojistné smlouvy, k tomu potřebuje licence. Finanční poradci, kteří řídí investice svých klientů, se musí registrovat buď u státu nebo SEC, v závislosti na velikosti firmy, pro kterou pracují. Mnozí finanční poradci získávají certifikaci Certified Financial Planner od rady Certified Financial Planner (CFP). To vyžaduje absolvování zkoušky po prvním získání bakalářského titulu a získání tříleté praxe v oblasti finančního plánování.

Dovednosti a kompetence finančního poradce

Finanční poradci potřebují odborné znalosti o výkonnosti trhu a investičních strategiích, ale také musí mít dobré dovednosti lidí, protože nábor klientů a poskytování poradenství je velkou částí práce. To jsou některé cenné dovednosti, které by finanční poradci měli mít:

• Analytické myšlení: Velká část práce zahrnuje sledování dat a promítání budoucích výkonů různých akcií, dluhopisů a fondů. Finanční poradci musí být schopni aplikovat tuto analýzu na potřeby svých klientů. Hodnocení těchto potřeb zahrnuje také analýzu toho, kde jsou klienti, kde chtějí být a kolik času se tam musí dostat.
• Sdělení: Velkou část práce tvoří práce s klienty a potenciálními klienty. To zahrnuje dobré poslechové dovednosti, protože je důležité, aby finanční poradci důkladně pochopili cíle svých klientů. Veřejné mluvení je také faktorem, pokud se finanční poradci účastní seminářů nebo workshopů, aby přilákali nové klienty.

• Počítačové dovednosti: Pro sledování tržních dat je k dispozici více počítačových programů a finanční poradci musí být efektivní s některými nebo všemi z nich. Kromě toho, odborné znalosti s tabulkovým softwarem, jako je Microsoft Excel je důležité pro práci.
• Prodejnictví: Klienti musí být přesvědčeni, že jakákoliv rada, kterou dostávají od svého finančního poradce, představuje nejlepší strategii pro jejich peníze. Je zodpovědností finančního poradce, aby byl schopen klientům ukázat, proč je to, co jim poskytují, nejlepší způsob jednání.

Pracovní výhled

Podle amerického Úřadu pro statistiku práce se předpokládá, že růst pracovních míst pro finanční poradce bude pro desetiletí končící v roce 2026 asi 15%. To je v průměru více než dvojnásobek tempa růstu všech pracovních míst. Očekávaný růst je způsoben především nárůstem osobních důchodových účtů a poklesem tradičních penzijních fondů.

Pracovní prostředí

Velká část práce je strávena v kanceláři, analyzuje data ze stolu. Finanční poradci se také musí setkat s klienty a potenciálními klienty a tato setkání se mohou konat v kanceláři nebo v domech klientů. Semináře nebo workshopy mohou vyžadovat určité cestování.

Pracovní rozvrh

Finanční poradci z větší části pracují ve standardních pracovních hodinách, ale některé noci a víkendy budou vyžadovány, aby vyhověly plánům klientů. Semináře a workshopy se také pořádají během večerů nebo o víkendech.

Jak získat práci

STUDIE

Tituly v oblasti obchodu, financí nebo dokonce práva jsou nejčastější.

ZKUSENOSTI

Finanční poradci obvykle stráví rok nebo více práce pod zkušenějším poradcem.

OSVĚDČENÍ

Pověření CFP lze získat po třech letech práce, což činí finančního poradce obchodovatelnějším.

Porovnání podobných pracovních míst

Zájemci o práci jako finančního poradce by se také mohli zajímat o některou z následujících profesí. Zahrnuty jsou průměrné roční mzdy:

• Analytik rozpočtu: $75,240
• Finanční analytik: $84,300
• Finanční manažer: $125,080

Zdroj: Úřad statistiky práce USA, 2017