Nákladné zdravotní spoření účet chyby

Účet zdravotního spoření je více než jen způsob, jak ušetřit budoucí zdravotní výdaje. To může také přinést určité daňové výhody, zatímco potenciálně podporu vaší důchodové strategie.

To je důležité, když vezmeme v úvahu, že průměrný 65letý pár stráví na důchodech přibližně 275 000 dolarů. Toto číslo nezahrnuje náklady na dlouhodobou péči, která může přidat celkem tisíc dolarů.

Medicare může vyzvednout kartu pro některé vaše náklady na zdravotní péči v důchodu, ale nepokrývá všechno, včetně dlouhodobé péče. To je místo, kde HSA může být neocenitelný. Můžete si vybrat finanční prostředky z vašeho daňového osvobození od daně HSA pro kvalifikované lékařské výdaje. A můžete také klepnout na svůj HSA pro další finanční potřeby - samozřejmě s daňovou výhradou.

Pokud máte přístup ke zdravotnímu spoření, je důležité se ujistit, že jej využíváte v plném rozsahu. To začíná vyhýbáním se těmto běžným chybám.

Matoucí HSA s FSA

Dalším typem daňově zvýhodněného spořícího účtu pro zdravotní péči je flexibilní ujednání o výplatách. Zatímco zkratky pro FSA a HSA jsou podobné, existuje několik důležitých rozdílů, které je třeba si uvědomit, pokud vám zaměstnavatel dává možnost použít jeden z těchto plánů.

Za prvé, HSA vám umožní ušetřit více za zdravotní péči. Pro rok 2017 jsou příspěvky před zdaněním FSA omezeny na 2 600 USD. S HSA, můžete přispět $ 3,400, pokud máte pokrytí a $ 6,750 pro rodinné pokrytí. Limity HSA jsou nastaveny tak, aby v roce 2018 vyšplhaly na 3,450 USD a 6,900 dolarů.

Tak proč je to důležité? Příspěvky FSA snižují vaše zdanitelné mzdy, zatímco příspěvky HSA jsou daňově uznatelné. Ať tak či onak, dostanete daňovou úlevu, ale pokud jste max z vašeho HSA, které by mohly přinést větší daňové výhody na konci roku.

Další věc, kterou je třeba vědět, je to, že příspěvky FSA se z roku na rok nepřevrhují. S HSA však můžete nechat peníze na svém účtu, dokud je nebudete potřebovat. To znamená, že se nemusíte zoufale snažit utratit tyto příspěvky každý rok. Místo toho je můžete nechat růst.

Za předpokladu, že HSA není to stojí za to, pokud jste starší

Pokud jste již ve svých 50 letech, můžete si myslet, že přispíváte k HSA stojí za váš čas. V tomto bodě se můžete například zaměřit na hraní s vaším plánem 401 (k) nebo individuálním důchodovým účtem. To však neznamená, že byste později nemohli využít HSA později v životě.

Předpokládejme, že jste 50 let a přispíváte 6 000 dolarů ročně na HSA, dokud nedosáhnete věku 65 let. (Nezapomeňte, že už nemůžete přispět k HSA, jakmile se zaregistrujete v Medicare). spadají do 25 procent daňového pásma, můžete hromadit zhruba 115.000 dolarů na náklady na zdravotní péči na základě daně-odložené. I když ušetříte méně než to, každý dolar, který odložíte, může být použit k vyrovnání zdravotních nákladů ve vašich pozdějších letech.

Chybějící příspěvky zaměstnavatele

401 (k) není jediný způsob, jak zachytit nějaké volné peníze ve formě firemního zápasu. Zaměstnavatelé mají také možnost nabídnout odpovídající příspěvek na účty zdravotního spoření. Úlovek je, že celkové příspěvky na účet - včetně toho, co jste vy a váš zaměstnavatel vložili - nemohou překročit váš roční limit příspěvku.

To znamená, že pokud máte individuální pokrytí pro rok 2017 a váš zaměstnavatel odpovídá 100 procentům toho, co ušetříte, můžete přispět částkou ve výši 1 700 USD a zaměstnavatel může odpovídat stejné výši.Odpovídající struktura plánu může být odlišná, ale stojí za to zkontrolovat plán, zda je k dispozici shoda, protože to snižuje částku, kterou musíte ušetřit.

Není Myšlení Velký Obraz

Primární funkcí HSA je pomoci vám těšit se na některé daňové výhody a zároveň šetřit peníze na zdravotnické náklady dolů. To však není jediný způsob, jak používat fondy HSA. Jakmile dosáhnete věku 65 let, můžete si vybrat peníze z HSA za jakýmkoliv účelem, bez jakéhokoliv trestu. Ty by však museli platit běžnou daň z příjmu z všeho, co stáhnete, které není používáno pro lékařské účely.

To je důležité vědět, zejména pokud jste neaplikovali tolik peněz do důchodového plánu zaměstnavatele nebo IRA, jak byste si přáli. Dokonce i když nemáte skončit potřebu čerpat z HSA na pokrytí životních nákladů v důchodu, může to usnadnit klid, abyste věděli, že peníze jsou tam, pokud to potřebujete.

Nevědět, jaké zdravotní náklady HSA může být použit pro

HSA může být použita na úhradu zdravotní péče, ale nepokrývá všechno. Pokud omylem použijete fondy HSA k úhradě nákladů, které nejsou způsobilé, může to vytvořit daňový skus. Dlužíte pravidelnou daň z příjmů z peněz, plus 20% dodatečnou daňovou pokutu, pokud jste ve věku do 65 let.

Sečteno podtrženo? Máte-li účet Spoření na zdraví, nezapomeňte si pečlivě přečíst podrobnosti svého plánu, abyste věděli, co je pokryto a co ne. A nepočítejte HSA, pokud jste starší, nebo pokud máte jiné účty, které používáte k ukládání na důchod. Pokud zůstanete zdravý, HSA by mohla pomoci doplnit cokoli jiného, ​​co si odložíte na daňově zvýhodněné nebo zdanitelné makléřské účty.