Jak mohu co nejlépe využít svůj účet zdravotního spoření?

Účet zdravotního spoření nebo HSA je speciální režim, který umožňuje spotřebitelům vysoce odpočitatelných plánů zdravotní péče odložit každý rok částku před zdaněním za osobní zdravotní výdaje. Podle posledních průzkumů se zhruba čtvrtina všech účastníků vysoce odpočitatelných plánů zdravotní péče účastní také na zdravotním spoření a tento počet roste (z 8% v roce 2014). To není překvapující, protože průměrné roční náklady na zaměstnance na jednu kapsu vzrostly v posledních deseti letech až o 230 procent, a to na základě údajů z Kaiser Family Foundation.

Výhody používání zdravotních spořicích účtů

Existuje mnoho výhod pro HSA účet. Za prvé, jedná jako dvojí daňový přístřeší, neboť příjem není zdaněn na účet a je k dispozici pro použití na zdravotnických výrobcích a službách nepodléhajících dani. Za druhé, finanční prostředky jsou plně přenosné, takže pokud osoba změní zaměstnání nebo zanechá práci za sebou, finanční prostředky jsou na jejich udržení a využití pro budoucí výdaje související se zdravotnictvím.

Z hlediska zaměstnavatele šetří zdravotní spořící účty také náklady na pojistné na zdravotní péči, protože spotřebitelé jsou selektivní v tom, kde utrácejí své peníze. Dochází k přesunu směrem k zaměstnancům, kteří mají větší podíl na zdravotních nákladech. Národní úřad pro ekonomický výzkum provedl studii, která ukázala, že zaměstnavatelé, kteří nabídli HDHPs spolu s HSAs, snížili náklady na zdravotní péči během tříletého období (ve srovnání s těmi, kteří tyto typy možností nenabízeli).

Kolik peněz lze ušetřit v HSA?

Každý rok, Internal Revenue Service diktuje, kolik peněz může být přiděleno na účty spoření na zdraví, a limity příspěvků na rok 2016 jsou 3 350 USD pro jednotlivce a 6 750 USD pro rodinu (až 100 USD od roku 2015). Je důležité poznamenat, že vysoce odpočítatelný plán zdravotní péče musí mít minimálně z kapsy 1 300 dolarů ročně, aby se členové mohli kvalifikovat pro použití HSA. Tyto fondy přecházejí z roku na rok a na rozdíl od jiných typů programů spoření práce nejsou zdaněny. V průběhu 20-leté kariéry by jednotlivci, kteří odložili maximální prostředky do HSA, mohli ušetřit zhruba 67 000 dolarů a rodina by mohla odložit 1,3 milionu dolarů; nedochází k žádnému snížení povolených částek.

Získání nejvíce z účtu zdravotního spoření

Jako inteligentní spotřebitel zdravotní péče existují způsoby, jak z této výhody co nejvíce vytěžit. Za prvé, pokud vaše pracoviště nabízí HDHP, který má 1 300 dolarů z kapesního odpočitatelného, ​​zaregistrujte se také na účet spoření na zdraví a na účet nejprve vložte minimální přípustnou částku. Když dostáváte povýšení nebo zvyšování platů, přidělte si tyto extra peníze do svého HSA. Pokud vaše společnost odpovídá dolarů, dejte na maximum peněz, které můžete každý rok.

Účet používejte pouze pro zdravotnické náklady. Nakupujte za nejlepší ceny na zdravotnické služby, poskytovatele zdravotní péče, wellness potřeby, zdravotnické vybavení a recepty, než začnete používat svůj zdravotní spořící účet. Zeptejte se na to, zda se jedná o vlastní placení namísto uplatnění nároku na vaši pojišťovnu za služby, které pojištění nepokrývají, jako jsou laboratorní služby a trvalé zdravotnické vybavení. Mnozí poskytovatelé služeb budou ochotni přijmout okamžité finanční prostředky z platby HSA a dát jim velkorysou slevu, než čekat na lékařský nárok, který přijde o několik měsíců později.

Stáhněte si tento IRS seznam zdravotnických úspor - zdravotně schválené výdaje

Udržujte přehled o svých výdajích uložením všech příjmů a jejich zapisováním do rozpočtového softwaru. Vzhledem k tomu, že HSA je řízena bankou, můžete často získat výpisy pro použití na vašich ročních daňových výpočtech. Budete odpovědni za všechny nákupy, které provedete pomocí HSA, takže s nimi zacházejte opatrně a udržujte dobré záznamy. Promluvte si se svým zaměstnavatelem, pokud si nejste jisti, jak můžete své prostředky utratit. Změníte-li plány zdravotní péče nebo ukončíte pracovní poměr, vezmete si svůj účet u sebe, takže jej nezapomeňte propojit s osobním e-mailem a mít přihlašovací údaje.