Důležité rozdíly mezi FERS a CSRS

Vláda Spojených států udržuje pro své zaměstnance dva systémy odchodu do důchodu - systém důchodového zabezpečení zaměstnanců a důchodový systém státních služeb. Důchodové systémy jsou společné na všech úrovních státní správy. Zaměstnanci a často i zaměstnavatelé přispívají penězi do penzijních fondů zaměstnanců a důchodci čerpají měsíční příjem ze systému.

Mezi těmito dvěma systémy existuje několik významných rozdílů.

CSRS již není volitelná

Všichni federální pracovníci měli možnost převést z CSRS na FERS, když byl FERS poprvé vytvořen v roce 1987.Nyní jsou všichni federální zaměstnanci automaticky zapsáni do FERS - nemají na výběr místo volby CSRS.

To neznamená Ne federální zaměstnanci však mají CSRS. CSRS je stále k dispozici federálním pracovníkům, kteří byli v systému CSRS před rokem 1987 a kteří se rozhodli zůstat s CSRS místo přechodu na FERS v té době. Jejich přínos nebyl ukončen zavedením FERS.

Účelem FERS je plně uspět při CSRS, když příjemci CSRS nakonec zemřou.

Jedna složka Vs. Tři komponenty

CSRS byla založena 1. ledna 1920 a je to klasický penzijní plán podobný těm, které vznikly ve stejném období mezi odbory a velkými společnostmi. Zaměstnanci přispívají určitým procentem své mzdy. Když odcházejí do důchodu, dostávají anuitu dostatečnou k udržení životní úrovně podobné té, kterou zažili během svých pracovních let.

Za předpokladu, že pracovník má ve federální službě minimálně 30 let, je přínos CSRS obecně dostatečný k tomu, aby poskytl pohodlný životní styl i bez sociálního zabezpečení nebo jakéhokoli spoření v důchodu. Je to indexováno pro inflaci.

Zaměstnanec FERS má menší důchod, který nemá v úmyslu plně financovat svůj odchod do důchodu sám. Kromě penzijního programu obdrží také spořící spoření a sociální zabezpečení.

Úsporný spořicí plán je podobný 401 (k), takže je možné, že zaměstnanec FERS může přijít s krátkou dobou odchodu do důchodu, pokud nebude s plánem efektivně pracovat. Ale mít TSP dává zaměstnancům FERS větší kontrolu a flexibilitu se svými penzijními plány. Pracovníci FERS obvykle odcházejí do důchodu s dvojnásobkem úspor, které pracovníci CSRS akumulují, ačkoli zaměstnanci CSRS mají vynikající důchodové dávky.

Úpravy životních nákladů

Starší zaměstnanci, kteří měli CSRS, dostali od začátku náklady na bydlení. Úprava FERS je přísnější a není k dispozici, dokud zaměstnanec nedosáhne věku 62 let. COLA je rovnocenná s dávkou poskytovanou vojenským důchodcům a příjemcům sociálního zabezpečení.

Dávky v invaliditě

Je všeobecně uznáváno, že plán FERS má tu výhodu, alespoň pro zaměstnance, kteří absolvovali 18 měsíců služby. Příspěvky jsou o něco vyšší a zaměstnanci ČSRS nemají obecně nárok na sociální zabezpečení, protože nemají dostatečné kredity sociálního zabezpečení.

Pozůstalostní výhody

Pozůstalí zaměstnanci CSRS mají nárok na pozůstalostní požitky ve výši 55% z počátečního neredukovaného prospěchu CSRS. Pro přeživší FERS to klesne na 50% - po 10% snížení. Lidé, kteří přežili FERS, by také zpravidla pobírali dávky sociálního zabezpečení pro případ, že by zůstali v plánu úsporných úspor.

Velikost anuitních plateb

Vzhledem k tomu, že FERS má tři komponenty, každá z nich nabízí důchodcům méně peněz. Výplata anuity pro důchodce CSRS je navržena tak, aby byla jejich jediným příjmem, zatímco důchodci FERS mají anuitu, úsporný plán spoření a dávky sociálního zabezpečení.

Pravidla úsporného plánu úspor

Vláda USA přispívá částkou rovnající se 1 procentu každého příspěvku zaměstnance FERS na jeho spořicí účet. Zaměstnanci FERS mohou přispět více a vláda USA bude tyto příspěvky odpovídat určitému procentu.

Zaměstnanci CSRS se mohou účastnit úsporného plánu úspor, ale nedostávají od federální vlády žádné další peníze, pokud se tak rozhodnou. To 1% pomáhá vládě zajistit, aby zaměstnanci FERS dosáhli odchodu do důchodu, který je srovnatelný s odchodem zaměstnanců ČSRS. Je to po třech letech služby a po odchodu do důchodu se automaticky nezavírá, což nutí převod finančních prostředků.

Částka přijatá z platů

Zaměstnanci CSRS přispívají do systému 7 až 9% svých platů a zaměstnanci FERS přispívají srovnatelnou částkou, když je započteno sociální zabezpečení. Spolkové zaměstnance zaměstnané před rokem 2012 nebo v průběhu roku 2012 přispívají 8% a zaměstnanci najatí po roce 2012 přispívají 3,1%.

Sazba sociálního zabezpečení, nazývaná také Stáří, Pozůstalostní a invalidní pojištění nebo OASDI, činí 5,3%. Zaměstnanci FERS mohou přispět více, pokud si zvolí úsporný plán úspor.

Nejstarší věk odchodu do důchodu

Zaměstnanci CSRS mohou odejít do důchodu již ve věku 55 let, ale zaměstnanci FERS, kteří začali svou kariéru během nebo po roce 1970, musí čekat do věku 57 let. Starší zaměstnanci FERS mohou odejít do důchodu o něco dříve v závislosti na tom, kdy začali svou kariéru.

Sečteno a podtrženo

Už není nutné vážit všechny tyto výhody a nevýhody, které již nemůžete volit výhody CSRS. To vám může pomoci naplánovat si odchod do důchodu trochu efektivněji, nicméně, pokud jste absolvování 30 let služby, ale není připraven odejít do důchodu ještě docela.