Jak vaše kreditní historie může ovlivnit zaměstnanost

Proč zaměstnavatelé kontrolují úvěrovou historii? Zaměstnavatelé používají úvěrové zprávy, aby posoudili, jak jste zodpovědní a finančně stabilní. Výsledky kontroly kreditu mohou bránit vašim šancím získat pracovní nabídku, pokud vaše kreditní zpráva není špičková.

Ve většině států mohou zaměstnavatelé s vaším svolením zkontrolovat vaši kreditní historii jako součást procesu podávání žádostí o zaměstnání a to, co zjistí, může být problémem pro uchazeče o zaměstnání.

Co mohou zaměstnavatelé - a nemohou - poučit se z kontroly kreditu

Vaše kreditní skóre a kreditní zprávy nejsou zaměnitelné, i když je mnoho lidí používá. Vaše kreditní skóre, třímístné číslo, které označuje půjčku věřitelům, není součástí zprávy, která je k dispozici potenciálním zaměstnavatelům. Když tedy povolíte kontrolu kreditu, nesdílíte tak své číslice.

Samozřejmě, že je mnoho toho, co se zaměstnavatelé mohou dozvědět z verze vaší zprávy o úvěru, a to i bez tohoto skóre. To zahrnuje, kolik máte kreditu, kolik kreditu používáte a zda jste s účty obvykle pozdě. Stručně řečeno, zaměstnavatelé dostanou všechny informace, které jdou do tvorby vaší kreditní skóre, ale ne skóre sám.

Bez vašeho svolení se však nemohou nic naučit. Předtím, než může společnost spustit úvěrovou zprávu pro účely zaměstnání, musí vás písemně informovat a získat písemné povolení.

Jak 2018, jedenáct států jde ještě dále než to, omezit míru ke kterému zaměstnavatelé mohou používat úvěrové kontroly při rozhodování o zaměstnání. Například, Kalifornie zakazuje většině zaměstnavatelů shromažďovat úvěrové informace pro účely přijímání rozhodnutí o najímání. Výjimky zahrnují specifická pracovní místa - včetně manažerských rolí, pracovních míst v oblasti vymáhání práva nebo pozice ve státním oddělení spravedlnosti - a určité povinnosti, jako je převod peněz na účet zaměstnavatele nebo pravidelný přístup k více než 10 000 USD během pracovního dne.

Kreditní zpráva červené vlajky

Jaké položky ve vaší kreditní zprávě by mohly být problémem, pokud jde o získání? Existuje několik červených vlajek, které zaměstnavatelé budou věnovat pozornost, pokud provozují úvěrovou zprávu a používají ji jako součást rozhodovacího procesu.

Ken Lin, zakladatel a generální ředitel společnosti Credit Karma, sdílí informace s kariérou Bilance na položkách v úvěrové zprávě se může jevit jako červené vlajky pro zaměstnavatele. Tyto červené příznaky zahrnují:

Lieny - Jakýkoli druh zástavy proti vám může být známkou nezodpovědnosti. Navrhuje zaměstnavatelům, že jste nebyli dostatečně zodpovědní za splacení svého dluhu nebo vyjednání dohody.

100% využití úvěru - To ukazuje zaměstnavatelům, že jste nad hlavou a nemůžete se držet rozpočtu.

Úpadek / uzavření trhu - Opět to ukazuje nedostatek odpovědnosti za věci, k nimž jste se zavázali. Zaměstnavateli by to mohlo naznačovat, že budete kauci na velkých projektech a nebudete dostatečně vynalézaví.

Nedávné pozdní poplatky - Nedávné 30-, 60- nebo 90denní zpožděné poplatky ukazují, že finance způsobují značný stres. Tato aktivita se může jevit jako červená vlajka pro finanční pozice, protože naznačuje, že máte potíže s rozpočtováním.

Významná aktivita - Nedávné otevření několika nových účtů nebo uzavření několika účtů se může jevit jako červená vlajka. Významná nová aktivita může způsobit, že zaměstnanci si budou myslet, že jste zoufalí a potřebujete extra úvěr, protože jste nad hlavou. Uzavření několika účtů se může jevit jako znamení, že nejste s penězi dobří a nevíte, jak se vyhnout účtování velké částky dluhu.

Co dělat, pokud se obáváte o předběžnou kontrolu zaměstnání

Seznamte se s vaší kreditní zprávou. Podle zákona o podávání zpráv o spravedlivém úvěru máte nárok na bezplatnou zprávu o úvěru od každé ze tří hlavních agentur pro vykazování úvěrů každých 12 měsíců. Tyto zprávy obsahují podobné informace jako zpráva o sledování zaměstnanosti, která by byla k dispozici budoucímu zaměstnavateli. (Můžete také získat své bezplatné FICO skóre, ale to je méně relevantní pro vaši situaci v zaměstnání.)

Opravte cokoliv, co je nesprávné. Studie z roku 2012 z FTC zjistila, že jeden z pěti amerických spotřebitelů se dopustil chyby v jedné ze tří úvěrových zpráv. Pět procent spotřebitelů mělo chybu, která byla natolik závažná, že vedla k placení vyšších sazeb z úvěrů. Je možné, že mezi vámi a náborem je chyba.

Neznepokojujte se potenciálním problémem ve vaší kreditní zprávě. To, co se zdá vážné, nemusí být fází zaměstnavatele. Nebo můžete být schopni poskytnout rozumné vysvětlení pro negativní položku a přesvědčit manažera najímání. Domníváte-li se, že zaměstnavatel používá výkaznictví jako kryt pro diskriminační praktiky, neváhejte kontaktovat Komisi pro rovné příležitosti v zaměstnání. Mohou určit, zda zaměstnavatel používá úvěrové výkaznictví jako životaschopnou část svého screeningového procesu týkajícího se obchodní nutnosti.

Buďte připraveni vysvětlit svou situaci (ale počkejte, až budete požádáni). Nevyvolávejte si svou úvěrovou historii, pokud o to nebudete požádáni - znovu, nikdy nevíte, co by mohl najmout manažer. Buďte ale připraveni dát kontextu něco negativního, co by mohlo přijít. Zaměstnavatelé, kteří provádějí úvěrové kontroly v rámci náboru, se primárně obávají nečestnosti nebo finanční nezodpovědnosti, která by vás mohla učinit riskantním. Ale špatné věci se stávají dobrým lidem po celou dobu. Dočasné převrácení zřejmě nebude odrážet tak špatně, jak si myslíte.

Uvedené informace nejsou právním poradenstvím a nenahrazují takovou radu. Státní a federální zákony se často mění a informace nemusí odrážet zákony vašeho státu ani nejnovější změny zákona.