Automatické zametání v bankovnictví a makléřství

Automatické zametání je naprogramovaný příkaz k provedení trvalých pokynů, které přesouvají prostředky z jednoho účtu do druhého. To slouží klientovi jako výhoda, která ho zbavuje nutnosti zadávat samostatné pokyny pokaždé, když je požadován nebo požadován převod finančních prostředků, nebo zapisovat a ukládat šeky. Existuje mnoho aplikací automatických rozmítání, z nichž některé jsou popsány níže.

Bankovní scénář

Váš bankovní běžný účet by mohl mít funkci automatického zametání, která přesune prostředky na vklad s vyšším výnosem, jako je například účet peněžního trhu (nesmí být zaměňován s fondem peněžního trhu), když zůstatek převyšuje danou úroveň, jeden nastavený bankou nebo vámi zvoleným vkladatelem.

Funkce zametání může také pracovat v opačném směru, přesouvat prostředky z účtu s vyššími výnosy do běžného účtu, když se jeho zůstatek ponořil pod určenou úroveň.

Scénář zprostředkování

V rámci společností zabývajících se obchodováním s cennými papíry tradiční peněžní účet neplatí žádný úrok z hotovostních zůstatků, což podporuje klienty, kteří nejsou aktivními obchodníky, aby tyto zůstatky udržovali blízko nuly.

Ušetřit klienta a finančního poradce nepříjemnosti a náklady spojené s ručním výběrem finančních prostředků (zejména pokud má být klientovi poskytnut šek na vklad jinde, např. Ve fondu), automatická výměna prostředků do úrokového fondu účet je často nabízen jako volitelná funkce.

Kromě toho základní struktura centrálního majetkového účtu u typického makléřství zahrnuje přidání automatického převodu do tradičního účtu peněžních makléřů a dalších funkcí.

Hotovostní zůstatky se obvykle akumulují na účtu makléřů cenných papírů v důsledku:

• Výnosy z prodeje cenných papírů
• Příjmy (dividendy, úroky atd.) A rozdělování investic držených na účtu
• Prostředky uložené v očekávání nákupu cenných papírů

I s centrálními účty aktiv, které vydělávají úroky z hotovostních zůstatků, může klient stále chtít nastavit automatická zametání. Klient může potřebovat zejména hotovost z dividend a výplaty úroků na jednom účtu, který je pravidelně přemísťován do jiného účtu z těchto důvodů:

• Vzhledem k tomu, že druhý účet je účet, ze kterého klient zapíše šeky, provede výběry z bankomatu a provede poplatky za kreditní karty a investiční výnosy z prvního účtu jsou potřebné k pokrytí těchto debetů.
• Prvním účtem může být svěřenecký účet, ze kterého je klient, jakožto správce, povinen provádět pravidelné výplaty výnosů z investic držiteli druhého účtu.

Vývoj makléřských sweep účtů

Účty brokerage sweep původně používaly fondy peněžního trhu jako své propojené úročené účty. V průběhu času viděla oddělení korporátních pokladen ve vedoucích makléřských společnostech výhody při vytváření nebo nákupu bankovních dceřiných společností a vedení transakcí k vkladovým účtům, které nabízejí, spíše než k fondům peněžního trhu.

Tímto způsobem mohou klientské vklady poskytovat pracovní kapitál a snižovat potřebu dražších komerčních cenných papírů nebo dlouhodobých dluhů jako zdrojů financování, což je druhá nejlepší alternativa k bezplatným úvěrům.

V současných smetkových účtech jde tok prostředků automaticky oběma směry. Peněžní prostředky jsou automaticky odečteny z úročeného vázaného účtu, pokud jsou potřebné jako platby za nákupy cenných papírů, šeky a transakce platební kartou - debetní kartou - kartou ATM.

Většina z předních firem s cennými papíry buď byla získána velkými bankami, nebo byla reorganizována jako samotné banky, které se staly vlastními silami jako způsob, jak získat finanční prostředky TARP v souvislosti s finanční krizí v roce 2008. To urychlilo posun směrem k cílení na bankovní účty nabízené in-house.

Ruční zametání

Zvědavě a nevysvětlitelně ani přední makléřské společnosti nedokázaly naprogramovat možnosti pro skutečně automatizované cykly dividend a úroků mezi účty. Místo toho, zápisy do deníku vytvořit tyto zametání často vypočítávají a zadávají ručně makléřský personál, typicky asistenti prodeje, na konci každého měsíce.

Vzhledem k tomu, že skutečně automatická (tj. Programovaná) reinvestice dividend do dalších akcií akcií nebo podílových fondů je po celá desetiletí, je tento nedostatek základní funkčnosti obzvláště pozoruhodný. Skutečně počítačově předem naprogramované automatické cykly mezi makléřskými účty mají tendenci být omezeny na nastavení měsíčních částek dolaru.