Přečtěte si o účetnictví domácnosti v oblasti financí

V sčítání lidu, domácnost typicky sestává z jednotlivců se společným bydlištěm. Ve finančních službách jsou domácnosti skupiny souvisejících účtů, které mohou nebo nemusí mít stejnou poštovní adresu. Mohou to být kombinace jednotlivých účtů (nebo účtů drobných klientů), obchodních účtů a účtů pro účetní jednotky, jako jsou trusty nebo statky.

Odůvodnění účetnictví domácnosti

Banky, zprostředkovatelé cenných papírů a společnosti spravující aktiva často poskytují klientům zvýhodněné poplatky, zvýšené sazby peněžních fondů a / nebo na základě velikosti celkového vztahu domácností. Důležitou aktivitou je tedy rozvoj a udržování logiky pro seskupování účtů do klientských domácností. Společnosti zabývající se finančními službami, zejména bankami a obchodníky s cennými papíry, jsou omezeny v průzkumu trhu a analýze zákazníků databázemi, které jsou organizovány podle účtu, nikoli podle klienta nebo klientské domácnosti.

Při řešení problémů s klienty s vysokým čistým jměním jsou metodiky, které mohou automaticky identifikovat své související účty před potvrzením samotnými klienty, často prostředkem k tomu, aby na ně lidé zapůsobili sofistikovaností firmy, a tím usnadnili jejich další shromažďování. Naproti tomu se takoví lidé žádají, aby takovou identifikaci prováděli, často se obávají jako přiznání nevědomosti ze strany firmy.

Metodika hospodaření v domácnosti

Přesná definice domácnosti se liší podle firmy. Vývoj logiky pro seskupování účtů do domácností je společným úsilím mezi marketingem a informačními technologiemi.

Účty patřící do každé domácnosti mohou mít jiné daňové identifikační číslo (nebo DIČ). DIČ osoby je číslo sociálního zabezpečení (nebo SSN), a tak každá osoba v domácnosti (např. Manžel, manželka a děti) bude mít jedinečné DIČ. Pokud člen domácnosti vlastní podnik nebo je příjemcem trustu nebo majetku, každá z nich bude mít jedinečnou DIČ.

Proces sdružování více účtů s jednotlivcem nebo domácností je komplikován několika faktory. Například členové domácnosti mohou používat různá příjmení. Obchodní, důvěryhodné a majetkové účty budou mít také různá jména. Domácnost může používat několik adres, jako je například trvalý domov, rekreační dům, obchodní adresa nebo poštovní schránka. Variace v pravopisu (např. Použití iniciálok nebo zkratek) napříč účty mohou také zkomplikovat systémové seskupování účtů do domácnosti.

K seskupení účtů do domácností je nutný ruční zásah

Manuální zásahy finančních poradců a bankovních poboček jsou často potřebné k seskupování účtů do domácností. Tento proces však může být komplikovaný, pokud má domácnost účty u více poboček nebo kanceláří, které obsluhuje více finančních poradců nebo bankovních manažerů, kteří si nejsou vědomi rozložení účtů klienta. Inteligence poskytovaná prostřednictvím systémů pro správu kontaktů může být také velmi užitečná pro vzájemné propojení souvisejících účtů.

Nakonec je však nejlepším zdrojem informací nezbytných pro úplné a přesné hospodaření s účty od samotných klientů. Koneckonců jsou příjemci cenových přestávek a vylepšení služeb, které přicházejí s vyššími úrovněmi finančních aktiv nebo vytvořených příjmů, a proto mají jasné finanční pobídky, aby zajistily, že všechny jejich účty budou zahrnuty pro tyto účely.

Pravidla pro domácí účty se mohou velmi lišit

Jak přísná nebo liberální pravidla pro účetnictví domácností se mohou značně lišit firmou. Zatímco kombinace účtů manželského páru bývá typická, některé firmy přidají pouze účty nezletilých dětí, zatímco jiné umožní, aby byly přidány osoby dospělých dětí. Nebo možná zahrnutí více generací liniových potomků bude záviset na tom, že jedna generace zavede ostatní do firmy. Například dospělé dítě mohlo přivést své rodiče do firmy, což vede k tomu, že všechny z nich jsou domácnosti pro účely stanovení cen, služeb a analytické účely.

Vzhledem k pravděpodobnosti, že děti zdědí veškerá nebo většinu majetku svých rodičů, mají své účty spolu s tím, že všichni ještě žijí, určitou logiku. To platí nejen pro analytické účely, ale také jako mechanismus na podporu zadržení zděděných aktiv ve stejné firmě.