Další informace o tom, jak být finančním zástupcem

Finanční zástupce moniker je stále častějším titulem mezi předními pojišťovnami, zejména životními pojišťovnami. Ačkoli se údaje poněkud liší od firmy k firmě, název v zásadě označuje pojišťovacího agenta, který také vystupuje jako investiční makléř a / nebo finanční plánovač.

Všimněte si, že toto a podobné tituly pracovních míst lze nalézt také v jiných firmách poskytujících finanční služby mimo pojišťovnictví, jako je např. Gigant Fidelity Investments, makléř podílových fondů a diskontních cenných papírů, aby citoval jen jeden příklad.

Licence a certifikace

Typy cenných papírů a investiční produkty, ke kterým má finanční zástupce povolení prodávat, závisí na licencích úřadu Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), které vlastní.

Většina firem obvykle vyžaduje licence FINRA Series 6 a Series 7 General Securities Representative. Kromě pojistných smluv může jeden držitel licence řady 6 prodávat určité balíkové investiční produkty, jako jsou variabilní anuity a podílové fondy.

Prodej mnohem širší škály investičních produktů, včetně jednotlivých akcií a dluhopisů, vyžaduje licenci řady 7, stejnou základní kvalifikaci pro finančního poradce ve firmě obchodující s cennými papíry.

V rámci dané firmy si všimněte, že někteří finanční zástupci mohou být držiteli série 6, zatímco jiní jsou kvalifikovaní v řadě 7. V důsledku toho, navzdory tomu, že mají stejný název, mezi těmito výrobci mohou být velké rozdíly v nabídce finančních produktů a služeb, které mohou nabídnout svým klientům, jakož i v úrovni znalostí a odborných znalostí.

Ti, kteří nabízejí služby finančního plánování, by v ideálním případě měli mít označení Certified Financial Planner (CFP), ale potenciální klient by neměl předpokládat, že se jedná o tento případ.

Prevalence názvu

Některé z předních firem, které používají finanční reprezentativní titul mezi své prodejní síly, jsou velké společnosti, včetně Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate a Guardian Life.

Kompenzace

Kompenzační plány se liší podle firmy a mohou být kombinací platů, pobídek na odměny a / nebo provizí. Vzhledem k rostoucímu trendu v odvětví finančních služeb mohou být finanční zástupci odpovědní za celou řadu výdajů, například za kancelářské prostory, vybavení, marketing a prodejní materiály. Tento trend je již stanoven pro mzdu finančního poradce. Na druhou stranu mohou firmy tyto náklady pokrývat a / nebo slibovat minimální mzdový balíček pro nové nájemníky v prvních několika letech svého působení v oboru, aby jim pomohly se etablovat.

Hledání spolehlivých statistik o průměrné mzdě komplikují otázky klasifikace. Nejvíce pozoruhodně, federální Bureau statistiky práce nehlásí data o finančních zástupcích. Jejich nejvíce úzce související pracovní kategorie jsou finanční poradci a pojišťovací prodejní agenti, stejně jako "obchodníci s cennými papíry, komoditami a finančními službami." Pro druhé, medián platu k květnu 2017 byl $ 63,780 a 90 procent vydělal mezi $ 33,060 a $ 208,200. Toto číslo vzrostlo z 187 200 dolarů v roce 2014.

Zjištění pracovních míst

Podle internetových stránek Indeed.com a Glassdoor.com je průměrný plat pro „Financial Services Representative“ zhruba 50 000 dolarů. Čísla společnosti Glassdoor jsou odvozena od spíše omezených souborů údajů o uživatelích, které byly nahlášeny, od uživatelů této webové stránky, a proto nemohou být považovány za komplexní ani autoritativní.

Stejně tak jsou údaje skutečně založeny na současných pracovních pozicích ve svém systému, a proto nejsou ani zdaleka vyčerpávající. Průměrná mzda citace na obou stránkách může být také volatilní, se vzestupy a pády v závislosti na aktuální výpisy a zprávy uživatelů.

Není divu, že na náborových odděleních svých internetových stránek vedou přední pojišťovny obecně odměny svých nejvyšších finančních zástupců (například 10% top, top 1 000 nebo top 100) a zároveň mlčí o průměrné celkové odměně nebo o průměrném výdělku. v prvních letech služby.