Klady a zápory převzetí úvěru úsporného spořitelního plánu

Vyjmutí úvěru z úsporného spoření má výhody a nevýhody, ale nevýhody daleko převažují nad výhodami pro většinu lidí. Dokonce i Úřad pro správu personálních služeb (US Office of Personnel Management - OPM) radí federálním zaměstnancům, aby vyčerpali všechny ostatní úvěrové možnosti před tím, než si půjčují ze svých účtů spořicího plánu. Thrift Savings Plan je jedním ze tří základních způsobů, jak zaměstnanci v systému spolkového zaměstnavatele odchodu do důchodu ušetřit na odchod do důchodu. Ostatní jsou důchody a sociální zabezpečení.

Klady

Mnoho lidí najde podstatné výhody pro úvěry z úsporného spoření a rozhoduje se navzdory tomu, že OPM navrhuje nejprve vyčerpání dalších možností.

• Nízká úroková sazba:Úroková sazba na úvěry z úsporného spoření je stejná jako míra návratnosti G fondu. Tento fond je jedním z fondů, které jsou k dispozici pro investování prostřednictvím spořitelního plánu a je tvořen vládními cennými papíry. Fondy G a další fondy spořitelního spoření se používají k vytvoření investičních směsí pro cílové finanční prostředky, které jsou k dispozici účastníkům plánu. Fond G má obvykle návratnost nižší než 2 procenta. Sazba použitá pro úvěr je sazba G fondu v den, kdy je půjčka vyplacena.

• Široká škála přípustných částek úvěru:Za předpokladu, že máte peníze na svém účtu, můžete si půjčit mezi $ 1,000 a $ 50,000. Thrift Spořicí plán webové stránky má úvěr kalkulačka můžete použít k odhadu splátky úvěru.
• Splácení prostřednictvím srážky ze mzdy:Z hlediska zpracování lze půjčky Thrift Savings Plan snadno splácet. Platby se provádějí odečtením mezd.
• Možnost kdykoli provádět další platby:Pokud chcete provést další platbu z vašeho úvěru, můžete tak učinit s kupónem na splácení úvěru, který je k dispozici na webových stránkách plánu. Kupón pomáhá zajistit, že vaše platba bude použita na váš úvěr. Pokud splácíte jistinu navíc v prvních letech vašeho úvěru, můžete úvěr splatit dříve nebo ho znovu zrealizovat, abyste provedli menší platby.

Nevýhody

Negativní důsledky úvěru TSP jsou značné a vyžadují, co nejvíce - ne-li více - pozornost než pozitiva.

• Poplatek za zpracování žádosti:Na každý úvěr se vztahuje poplatek za zpracování ve výši 50 USD. Odráží se od peněz, které obdržíte, když si vezmete půjčku.
• Chybějící příjmy:To je nejvýznamnější nevýhodou vyřazení úvěru z úsporného spoření. V podstatě si půjčujete ze své vlastní budoucnosti, když si půjčete půjčku. Když odstraníte peníze z účtu Spořitelného spořiče, vyhnete se růstu investic, který byste si vydělali. Kromě toho, musíte zaplatit své vlastní peníze se zájmem.

• 90denní splátka, pokud opustíte federální službu:Pokud opustíte federální službu, zatímco máte úvěr na spořitelní spořitelny, musíte splatit do 90 dnů. V opačném případě bude neuhrazená částka vykázána jako příjem.
• Krátké podmínky úvěru:Výpůjční lhůty jsou poměrně krátké. Úvěry pro všeobecné použití musí být splaceny do pěti let. Úvěry na bydlení musí být splaceny do 15 let.

Opětovně opakuji, že OPM doporučuje vyčerpání všech ostatních úvěrových možností před tím, než si z úvěrového účtu Thrift Savings Plan vybere úvěr.