Řízení rizik v odvětví finančních služeb

Benjamin Franklin jednou skvěle říkal, že unce prevence stojí za libru léku, a tento sentiment je to, o čem je řízení rizik. Je to oblast v rámci finančních služeb a dalších odvětví, která zahrnuje identifikaci, hodnocení a kvantifikaci obchodních rizik. Následně jsou přijata opatření k jejich odvrácení, kontrole nebo snížení. Řízení rizik identifikuje a měří rizika, jimž podnik nebo firma čelí.

Je často součástí funkce compliance podniku, ale může být také součástí konkrétních obchodních jednotek, jako jsou obchodní stánky s cennými papíry nebo oddělení pro tvorbu úvěrů.

Popis práce: Povinnosti a odpovědnosti

Rizikoví manažeři mohou být generálové, kteří pokrývají několik různých oblastí, nebo mohou být specialisté, kteří se soustředí na jednu oblast. Mezi hlavní kategorie rizik v odvětví finančních služeb patří: t

• Nesplacení úvěrů poskytnutých firmou
• Ztráty na zásobách cenných papírů v držení obchodníků
• Ztráty z investičních cenných papírů držených na vlastní účet společnosti
• Riziko protistrany - jiná finanční společnost neplní své závazky vůči vám

Personál řízení rizik vyvíjí, implementuje a prosazuje pravidla a postupy určené ke zmírnění těchto rizik. Například hodnota zásob držených obchodníkem s cennými papíry může být přísně omezena.

Narušení dat a krádeže identity jsou rostoucími problémy ve všech odvětvích, nejen finančních službách. Potenciální expozice exponenciálně rostou jak z hlediska měnové, tak reputační. Nejlepší oddělení řízení rizik a odborníci v oblasti řízení rizik se aktivně podílejí na stanovení politiky týkající se bezpečnosti dat v úzkém partnerství s příslušnými informačními skupinami příslušných firem.

Zaměstnanci řízení rizik také používají různé finanční nástroje a smlouvy k řízení rizik, jako jsou pojištění, swapy, deriváty, futures a opční smlouvy.

Typický plán manažera rizik

Časový závazek vyžadovaný kariérou v řízení rizik může být velmi variabilní. To může záviset na firmě a pozici. Technicky je to obvykle devět až pět pracovních míst, ale řízení rizik je životně důležitou funkcí, takže manažeři mohou obecně očekávat, že do týdnů práce, které přesahují 40 hodin, alespoň občas a v době nouze. Pracovníci řízení rizik mohou být neustále v pohotovosti v období vysokých tržních turbulencí a finanční nejistoty.

Výhody a nevýhody řízení rizik

Řízení rizik je klíčovou funkcí a má tak velkou míru spokojenosti s prací. Postoje v této oblasti jsou obvykle dobře placené a respektované. Práce může být rychlá a stimulující.

Flip strana práce v takové kritické oblasti je, že požadavky na práci mohou být ohromující v turbulentních obdobích, zejména když je třeba učinit závažná rozhodnutí na okamžik.

„Policejní“ aspekt řízení rizik může vytvořit nepříjemný sporný vztah se zaměstnanci a zaměstnanci a některými kategoriemi výrobců, zejména obchodníky s cennými papíry. Psychologie moci je taková, že vlivní lidé ve firmě, jako jsou členové výkonného managementu, budou pravděpodobně odolávat pravidlům.

Požadované vzdělání, dovednosti a zkušenosti

Bakalářský titul je holé minimum, pokud chcete pracovat v řízení rizik, a MBA je obvykle požadováno. Kurzy v oblasti řízení rizik jsou stále častější na úrovni bakalářského i absolventského studia a některé instituce nabízejí v řízení rizik stupně.Čtyřletý titul v oblasti obchodu, ekonomiky nebo financí však může často stačit, protože je to také oblast, kde je možné dostat nohu do dveří a pracovat tak, aby se na pracovišti objevily zkušenosti na pracovišti. uvnitř.

Silné kvantitativní dovednosti jsou nutností a zázemí ve vědě managementu a ve vývoji nebo použití prediktivních modelů může být velmi užitečné.

Primárním zájmem manažerů rizik v podnicích s cennými papíry bývá potenciální známka tržních ztrát u zásob cenných papírů držených obchodními středisky. Výsledkem je, že předchozí zkušenosti obchodníka nebo asistenta obchodního stolu mohou být neocenitelné pro manažera rizik v tomto typu firmy. Když Merrill Lynch vedl průmysl založením první takové pozice na Wall Street v důsledku havárie na trhu v roce 1987, firma využila tohoto role vedoucího obchodníka.

Možnost certifikace

K dispozici je několik formálních certifikátů řízení rizik, které vyžaduje rostoucí počet zaměstnavatelů. Mohou pomoci nastartovat nebo rozvíjet kariéru v oboru, ale většina společností je ještě nevyžaduje.

Důležitými pověřeními jsou zkušenosti v oblasti práva, účetnictví, dodržování předpisů, pojištění nebo provozních oblastí odvětví finančních služeb. Rizikoví manažeři, kteří dohlížejí na obchodování s cennými papíry, by měli mít důvěrné znalosti o obchodních praktikách a postupech a tyto znalosti lze nejlépe získat z předchozí zkušenosti obchodníka nebo asistenta obchodního stolu.

Rozsah platů a benefitů

Úřad pro statistiku práce (BLS) kombinuje manažery rizik s ostatními kategoriemi finančních manažerů, ale platové balíčky pro manažery rizik často daleko převyšují průměry pro finanční manažery obecně. Zaměstnanci v této pozici mohou kromě platů vydělávat bonusy a provize a často dostávají přidanou částku zisku. Odměna se samozřejmě může značně lišit zaměstnavatelem.

Rizikoví manažeři obvykle dostávají celkem balíčky odměn a benefitů v rozmezí 50 000 USD ročně, ale to je nejčastější, když právě začínají. Mohou vydělat až 140.000 dolarů na více než 160.000 dolarů s časem a zkušeností, i když rozsah 120.000 dolarů je více normou. Freddie Mac a Kaiser Permanente zaplatili od roku 2018 manažerům v této oblasti více než 118 000 dolarů, zatímco Credit Suisse každoročně kompenzuje přibližně 130 000 USD.