Použití investičního nebo finančního aktiva k měření bohatství

Je možné měřit své bohatství pomocí invesible nebo finančních aktiv namísto zaměstnávání populární, a možná i více známé, čisté hodnoty výpočtu. Který z nich používáte závisí na vaší situaci a na tom, proč potřebujete měřit své bohatství.

Investabilní aktiva zahrnují peníze, prostředky na bankovních účtech, peníze držené na penzijních účtech, podílové fondy, akcie, dluhopisy, vkladové listy a pojistné smlouvy s peněžní hodnotou. Z invesibilních aktiv jsou vyloučeny ty, které nejsou snadno převedeny na hotovost, také známé jako hmotná nebo hmotná aktiva. Zahrnují položky jako nemovitosti, automobily, umění, šperky, nábytek a sběratelské předměty. Stručně řečeno, měření vaší hodnoty v invesible majetku vám řekne, kolik peněz máte, pokud nechcete prodat své věci nebo vlastnosti.

Výpočet vašeho bohatství

Chcete-li měřit své bohatství pomocí invesible majetku, musíte přidat všechny své finanční aktiva nahoru a odečíst všechny své spotřebitelského dluhu, který zahrnuje všechny své kreditní karty dluhu a půjčky. Pokud máte hypotéku, pak byste to obvykle nechali z tohoto výpočtu, protože je to považováno za náklad.

Proces, který používáte k měření čistého jmění, je podobný, ale to, co zahrnete do tohoto měření, se liší. Vaše čisté jmění můžete měřit odečtením všech svých dluhů od všech svých aktiv - včetně tržní hodnoty fyzických aktiv, která se při výpočtu investabilních aktiv nezapočítávají.

Použití Investable Assets versus Net Worth

Ať už vypočítáváte své bohatství pomocí čistého jmění nebo investo- vatelných aktiv, záleží na tom, proč počítáte své bohatství - a to může být dobrý nápad sledovat obě čísla bez ohledu na to.

Pokud dáváte dohromady investiční plán, nebo zjistit, kolik peněz byste chtěli dát do investic, pak byste měli změřit své bohatství při pohledu na invesible majetku pouze. Je to proto, že částka přesněji odráží to, co ve skutečnosti máte k dispozici pro investování - tedy termín „invesible“.

Mnohé firmy poskytující finanční služby, včetně investičních poradců a makléřů, upřednostňují použití nepřekonatelných nebo finančních aktiv k měření bohatství namísto čistého jmění, protože dává jasný obraz o tom, s čím musíte pracovat, když přijde čas na investiční rozhodnutí. Banky a další věřitelé se mohou více zajímat i o finanční aktiva, protože mohou lépe odrážet vaši schopnost převzít nový dluh.

Pro srovnání, čisté jmění obvykle nabízí lepší přehled o vašem celkovém finančním zdraví. Je to v podstatě to, co byste měli zůstat, kdybyste měli spočítat veškerá vaše investabilní aktiva a prodat veškerá svá fyzická či hmotná aktiva, pak splatit všechny své dluhy, včetně hypotéky, pokud máte jeden.

Jak často byste měli měřit své bohatství?

Částka vašeho čistého jmění se může snadno měnit, protože tržní hodnota vašeho fyzického nebo hmotného majetku se mění a při splácení dluhu nebo získání úspor. Vaše investo- vatelná aktiva se také změní, ale ne tolik jako vaše čisté jmění, protože částka vašeho inves- tovatelného majetku nebude ovlivněna tržní hodnotou vašeho fyzického majetku.

Mnozí odborníci navrhují vypočítat své bohatství prostřednictvím své čisté jmění na měsíční bázi, aby měli co nejpřesnější představu o vašem finančním zdraví a lépe sledovat jakýkoli pokrok v této oblasti. Totéž by se mohlo týkat toho, jak často vypočítáváte své bohatství prostřednictvím investabilních aktiv. Přinejmenším byste měli každoročně vypočítat svou hodnotu, a to buď prostřednictvím investo- vatelných aktiv nebo čistého jmění.