Konsolidovaný zákon o sladění souhrnného rozpočtu - COBRA

COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) poskytuje určitým zaměstnancům, manželům, manželům, bývalým manželům, dětem a důchodcům, kteří ztratili své zdravotní výhody, možnost pokračovat ve zdravotních výhodách poskytnutých jejich skupinovým zdravotním plánem po omezenou dobu ve skupinových sazbách. Způsobilost je podmíněna určitými okolnostmi, jako je dobrovolná nebo nedobrovolná ztráta zaměstnání, snížení počtu odpracovaných hodin, přechod mezi zaměstnáními, smrtí, rozvodem a jinými životními událostmi. Typicky, pokrytí COBRA trvá 18 měsíců, i když v některých případech se může prodloužit ještě déle.

Jak COBRA funguje

Přínosy pro skupinu COBRA jsou stanoveny na základě zdravotních plánů skupiny, které zahrnují 20 a více zaměstnanců. V nejméně 40 státech existují mini-Cobra zákony, které platí pro menší společnosti, obvykle ty s 2-19 pracovníky.

Zaměstnavatelé nemusí platit za dřívějšího zaměstnance zdravotní pojištění v rámci COBRA.

Za měsíční platbu pojistného odpovídá zaměstnanec až do výše 102% nákladů plánu.

V mnoha společnostech je zdravotní pojištění dotováno zaměstnavatelem. To znamená, že zaměstnanci neplatí plnou částku nákladů plánu, ale pouze částku nebo v některých případech zaměstnanci neplatí za pojistné vůbec. Platby COBRA tak mohou být poměrně nákladné ve srovnání s pracovníky pokrytými prostřednictvím zaměstnavatele, kteří jsou ještě zaměstnáni.

Výhodou je možnost udržet si stejnou úroveň pojištění při hledání nového zaměstnání nebo určování dalších kroků - nebudete muset měnit lékaře a náklady na vaše recepty zůstanou stejné.

Máte-li nárok na dávky COBRA, váš zaměstnavatel je povinen tuto událost oznámit zdravotní pojišťovně, protože vás kvalifikuje k pokrytí. Budete mít 60 dnů na to, abyste se rozhodli, zda se rozhodnete pro pokrytí COBRA. Nepřihlásíte se automaticky.

Registrace po volebním období

I když se během volebního období vzdáte pokrytí ze strany COBRA, musíte mít později možnost zrušit prominutí krytí a zvolit si pokračování pokrytí, pokud tak učiníte během volebního období. Plán pak musí poskytovat pouze pokračovací pokrytí počínaje datem, kdy odvolání zrušíte.

Když je platba splatná

Poté, co se rozhodnete pro pokrytí, vaše první platba není splatná okamžitě, ale musí být provedena do 45 dnů od voleb Cobra. Všechny následné měsíční platby mají dobu odkladu a nejsou splatné do 30 dnů ode dne splatnosti.

To je výhodné - pokud si myslíte, že budete mít možnost získat novou práci s pojistným krytím před vyúčtováním, můžete ji zpozdit až do poslední minuty s vědomím, že vaše pokrytí je retroaktivní.

Získejte informace o pokrytí COBRA

Pokud potřebujete další informace o svých právech v rámci plánu soukromého sektoru, navštivte Správu zaměstnaneckých výhod (EBSA) nebo volejte zdarma 1-866-444-3272.

Centra pro Medicare a Medicaid Services poskytují informace o COBRA rezervách pro zaměstnance ve veřejném sektoru.

Pokud pracujete pro zaměstnavatele s méně než 20 zaměstnanci a máte otázky týkající se předpisů mini-Cobra, obraťte se na své ministerstvo práce.

COBRA a Zákon o dostupné péči

Průchod zákona o cenově dostupné péči (ACA) v některých ohledech snížil význam COBRA. To je proto, že ACA poskytuje relativně jednoduchý způsob, jak jednotlivci koupit zdravotní pojištění. Je možné, že nákup pojištění prostřednictvím vašeho státu zdravotní trh bude méně nákladné než držet se svého zaměstnavatele-založené zdravotní pojištění.

Důležitým přínosem bylo i to, že COBRA byla před ACA významnou výhodou, protože garantovala nepřetržitou péči - tento faktor byl důležitý pro osoby s již existujícími podmínkami, kteří se snažili najít pojistné krytí. Podle ACA, nikdo nemůže být odmítnut nebo účtován více za zdravotní pojištění, protože jejich zdraví. Kromě toho, prémie pro seniory mohou být ne více než třikrát tolik, kolik je pro mladé dospělé.

Zde jsou některé z faktorů, které je třeba mít na paměti při určování, zda se chcete rozhodnout pro COBRA nebo zda si koupíte plán podle ACA:

Náklady: Jak bylo uvedeno výše, je možné, že pokrytí ve vaší oblasti může být v rámci ACA levnější. Nicméně nedávné akce federální vlády vedly ke zvýšeným nákladům na možnosti pojištění ACA nabízené prostřednictvím burz. Odstranění mandátu pro jednotlivce, aby měli pojistné krytí, a rozšíření příležitostí pro státy, aby poskytovaly krátkodobé plány osvobozené od krytí pověřených ACA, vedly některé zdravé jedince z ACA a zvýšily pojistné pro poněkud méně zdravé jedince, kteří zůstávají.

Dotace založené na příjmech: V rámci ACA jsou také k dispozici dotace založené na příjmech. Pokud osoba koupí pokrytí prostřednictvím směny namísto společnosti COBRA, je dotace založena na vašem příjmu v průběhu roku, v němž je tato politika platná. Jinými slovy, dotace jsou založeny na vašem příjmu v roce, který platíte, včetně poklesu příjmů po skončení pracovního poměru.V některých případech však zaměstnavatelé mohou hradit měsíční prémie COBRA jako součást odstupného; pokud tomu tak je, COBRA se stává nákladově efektivnější možností.

Pohodlí:Pokud jste uprostřed lékařské péče, udržování stejných lékařů a úroveň pokrytí může být docela důležitá. Někteří lidé se mohou rozhodnout, že COBRA budou udržovat bez ohledu na cenu, protože mají důvěru a klid. Také nalezení plánu, který vyhovuje vašim potřebám na trhu vašeho státu, vyžaduje čas; to může zdát jednodušší jen držet se zdravotního pojištění, které již znáte, zejména.

Další možnosti pojištění zdravotního pojištění

Jednotlivci ze dvou příjmových rodin by mohli zjistit, že je cenově efektivnější přidávat se do zdravotního pojištění jejich manžela.

Pokud jste 65 nebo starší a přestat pracovat, budete muset zahájit Medicare pokrytí, i když zvolíte cobra pokrytí. Pak může být levnější vybrat si jiný výhodný program Medicare, než je bývalá zaměstnavatelská společnost, která by zabalila vaše Medicare pokrytí.

Rodinná nadace Henryho J. Kaisera má kalkulátor dotací, který bude zobrazovat různé pojistné dotace a pojistné s minimálními informacemi o domácnostech.

Uvedené informace nejsou právním poradenstvím a nenahrazují takovou radu. Státní a federální zákony se často mění a informace nemusí odrážet zákony vašeho státu ani nejnovější změny zákona.