Profesní profil finančního poradce

Finanční poradci, dříve nazývaní burzovní makléři, makléři, vedení účtů nebo registrovaní zástupci, byli primárně zodpovědní za nákup a prodej cenných papírů, jako jsou akcie a dluhopisy, jménem klientů. Tyto povinnosti se změnily tak, aby zahrnovaly finanční poradenství a pokyny k investičním strategiím, vzájemným fondům, dluhopisům a akciím.

Změna v názvech a povinnostech má co do činění s uspokojováním potřeb klienta v neustále se měnící ekonomice. Kromě zprostředkování transakcí musí být finanční poradci investičními poradci a finančními plánovači, kteří mají holistický pohled na finanční potřeby a cíle svých klientů. Jiné variace v titulu, takový jako poradce správy majetku, také být používán, někdy označit finančního poradce, který má další školení, certifikace nebo zážitek.

Ačkoli termín finanční poradce byl v obecném použití od časných devadesátých lét, to není bez sporu. Mnoho kritiků ještě tvrdí, že to znamená dodržování přísného standardu svěřenství, který vyžaduje jednání v nejlepším zájmu klientů, spíše než méně přísný standard vhodnosti, který tradičně váže makléře. Například Merrill Lynch patřil mezi poslední z největších firem, které tento termín přijaly, a to zcela kvůli této obavě ze strany právního oddělení a oddělení compliance, které bylo v té době velmi konzervativní.

Specializace

Někteří finanční poradci se zaměřují na poskytování individuálních nebo retailových klientů, zatímco jiní se zaměřují na obchodní či institucionální klienty. Existují cenné papíry, které dávají přednost svým finančním poradcům specializovat se na jeden typ klienta, spíše než směs klientů, ale existují i ​​jiné firmy, které umožňují svým finančním poradcům sloužit mix klientů. Obchodní klienti, kteří vyžadují specializované poradenství a služby zahrnující například řízení pracovního kapitálu nebo podnikatelské úvěry, mohou upřednostňovat finanční poradce s podrobnými znalostmi v těchto oblastech.

Povinnosti a odpovědnosti

Finanční poradci poskytují klientům poradenství ohledně investičních příležitostí v souladu s jejich potřebami, cíli a tolerancí k riziku. Tato práce vyžaduje udržení krok s finančními trhy, neustálé sledování specifických investic do portfolií klientů a udržení aktuální pozice v oblasti nových investičních strategií a vozidel. Finanční poradci musí být přesvědčeni o rozhodování s nejistotou a za extrémních časových tlaků, mít vynikající lidi a komunikační dovednosti a vědět, jak se vypořádat s neúspěchem as nespokojenými klienty.

Úspěch je do velké míry závislý na schopnostech prodeje, a to jak při získávání nových klientů, tak i při investování do stávajících klientů. Řízení klientských služeb, dodržování předpisů a praxe jsou pro finanční poradce úzce propojené.

Finanční poradci mohou výrazně zvýšit svou produktivitu a schopnost obsluhovat velkou obchodní knihu, pokud jsou podporováni jedním nebo více prodejními asistenty. V mnoha firmách poskytujících finanční služby však musí finanční poradci zaplatit svým prodejním asistentům, zcela nebo zčásti, z vlastní náhrady.

Typický plán

Úřad pro statistiku práce (BLS) uvádí, že 24% finančních poradců pracuje více než 50 hodin týdně. Skutečný časový závazek však může být mnohem vyšší (60 až 80 hodin týdně nebo více), a to jak pro ty, kteří začínají v terénu, tak pro zavedené finanční poradce, kteří se zavázali poskytovat vynikající služby a rozvíjet své podnikání.

Výhody

Finanční poradci mají vysoký stupeň profesionální autonomie, více podobný tomu, že je nezávislým podnikatelem než zaměstnancem společnosti. Existuje úzká vazba mezi výkonem a odměnou, s prakticky neomezeným příjmovým potenciálem. Udělejte svou práci dobře a vy budete mít rozpoznatelný, pozitivní dopad na život vašich klientů.

Nevýhody

Povinnosti finančního poradce mohou být ohromující, protože jsou pod tlakem poskytovat klientům přesné, včasné informace. Finanční poradci musí zpracovat neustálou záplavu informací; učinit rychlá a přesná rozhodnutí; a prodávat služby denně. Není zde velký prostor pro chyby, protože špatná rozhodnutí mohou být pro klienty nákladné a zničit pověst vaší a vaší firmy.

Kompenzace

Medián ročního odškodnění v roce 2018 činil 58 720 dolarů, přičemž 90 procent vydělávalo mezi 36 239 USD a 158 167 USD. Kompenzace finančního poradce je obvykle založena na provizích. To znamená, že finanční poradce získá podíl na zisku, který pro firmu vytvořili jejich klienti. Do kompenzace mohou být zahrnuty i jiné metriky, jako je celková hodnota klientských finančních aktiv uložených u firmy finančního poradce. Top finanční poradci mohou vydělat i více než 1.000.000 dolarů.

Finanční poradci jsou odborníci na úspěšné řízení vztahů uvnitř i vně firmy. Mají také schopnost dobře pracovat pod tlakem. Mnoho firem zabývajících se obchodem s cennými papíry hledá finanční poradce s těmito dovednostmi, kteří mají s klienty předchozí zkušenosti s prací ve finančním sektoru a mají poctivou a tvrdou pověst mezi vrstevníky.