Jak fungují důchodové systémy

Odchod do důchodu je organizace, která usnadňuje důchodové úspory a rozdělování dávek vládním pracovníkům. I když se tyto systémy značně liší, mnohé z nich mají definované penzijní plány a penzijní spoření a složky zdravotního pojištění.

V programech definovaných požitků přispívají současní zaměstnanci a jejich zaměstnavatelské agentury do důchodového systému. Systém tyto peníze využívá na úhradu nákladů na důchody a zdravotní pojištění stávajících důchodců. Systém přebírá riziko investiční výkonnosti. Plány definovaných dávek jsou páteří mnoha dlouhodobých důchodových systémů.

Jak čas plynul, důchodové systémy přidaly zaměstnancům možnost definovaného příspěvku, aby ušetřili další peníze na odchod do důchodu. V mnoha systémech začínají možnosti definovaných příspěvků jen takové možnosti. Systém však postupně mění systém.

Snižování přitažlivosti vládního odchodu do důchodu

Pod veřejným tlakem zákonodárci snížili celkovou atraktivitu důchodových systémů několika způsoby. Zaprvé, přinutili zaměstnance, aby přispívali více penězi a zároveň měli stejné výhody. Stejně jako koncept vlád, které dělají více s méně, zaměstnanci přispívají více peněz na stejnou výplatu důchodu.

Zadruhé, zákonodárci posunuli riziko ze strany zaměstnavatelů na zaměstnance tím, že stanovili plán definovaných příspěvků větší část systému, zatímco se vzdali plánů definovaných příspěvků. To dává zaměstnancům větší nejistotu ohledně jejich životní úrovně v důchodu. Zaměstnanci mohou pracovat na cílové anuitě v plánu definovaných požitků, ale nemohou to s jistotou v plánu definovaných příspěvků dělat.

Za třetí, zákonodárci přidali pravidla, která ovlivňují, jak brzy může člověk odejít do důchodu a kolik nákladů na zdravotní pojištění důchodců hradí systém. Zdravotní pojištění je hlavními náklady na důchodové systémy, takže zbavení části těchto nákladů je velkým přínosem pro správce důchodového systému, ale ne pro lidi, kterým slouží.

Za čtvrté, zákonodárci omezili praxi dvojitého ponoření, kdy důchodci pracují v organizaci v rámci důchodového systému, a tak se stáhnou z důchodového systému a člena zaměstnavatele. V závislosti na pravidlech pro odchod do důchodu může mít tato praxe neblahé důsledky pro udržitelnost systému.

Při změně pravidel pro odchod do důchodu

Vládní pracovníci mají tendenci volit ve vyšším poměru než celková populace, takže je důvodem, aby se zákonodárci pokoušeli uklidnit vládní pracovníky tím, že budou starým zaměstnancům podřízeni starým pravidlům. Noví pracovníci jsou zařazeni pod méně výhodná pravidla. Nevědí, že dostávají horší dohodu než jejich spolupracovníci, dokud nejsou v práci.

Některé důchodové systémy přispívají zaměstnanci k sociálnímu zabezpečení. Jiní ne. Aby bylo možné pobírat důchody ze sociálního zabezpečení, musí k němu jednotlivci přispět během svého pracovního života. Když zákonodárci a jejich zaměstnanci zapisují statut umožňující důchodové systémy, vezmou v úvahu, zda důchodci budou mít přístup k sociálnímu zabezpečení.

Příklady systémů odchodu do důchodu

Zde je několik příkladů důchodových systémů:

• Většina pracovníků federálních vládních institucí se účastní systému důchodového zabezpečení spolkových zaměstnanců. Tento systém začal v roce 1987 k postupnému vyřazení systému odchodu do důchodu. FERS má tři složky: sociální zabezpečení, plán základních benefitů a plán úsporného spoření. Tento plán kombinuje prvky definovaných dávek a definovaných příspěvků. CSRS je plán definovaných požitků. Když byl vytvořen FERS, zaměstnanci se mohli rozhodnout zůstat s CSRS nebo jít do FERS.
• Státy mají několik důchodových systémů pracujících pro různé sbírky vládních subjektů a jejich zaměstnanců. Některé státy mají systémy důchodu specificky pro státní agentury, veřejné vzdělání, vlády města a vlády kraje. Například, Texas má Zaměstnanci důchodového systému pro státní zaměstnance, učitele důchodového systému pro zaměstnance univerzity a školní okres, Texas Obecní důchodový systém pro zaměstnance města a Texas County & okresní důchodový systém pro zaměstnance v krajských vládách a zvláštních okresů. Některá velká města a kraje rozhodnou se neúčastnit se státem-provozoval důchodové systémy a připravil jejich vlastní self-financoval důchodové plány.