Historie a role finančního poradce

"Finanční poradce" je poněkud minulý titul, který byl nahrazen "finančním poradcem" ve většině firem poskytujících finanční služby. Tato práce byla známá hovorově mezi širokou veřejností jako makléř nebo makléř a více formální pracovní pozice, kterou používá většina obchodníků s cennými papíry, byla jednatelka nebo registrovaný zástupce.

Pozice byla také známa jako jednatel, registrovaný zástupce a finanční poradce.

Detaily, odpovědnost a specializace

Ve dnech, kdy se finanční poradci běžně nacházeli ve firmách poskytujících finanční služby, byly jejich pracovní povinnosti podobné těm, které jsou dnes. Vše, co se opravdu změnilo, je název.

Finanční poradci poskytují klientům poradenství ohledně investičních příležitostí a to vyžaduje, aby zůstali až do minuty s výkyvy na trhu. Musí být vynikajícími prodejci, prodávat sami, své firmy a své investiční nápady.

Někteří finanční poradci slouží pouze jednotlivcům, zatímco jiní slouží pouze podnikům, jako jsou obchodní řetězce nebo instituce.

Kompenzační balíčky

Kompenzace je typicky provizí, ale někteří finanční poradci také vydělávají platy a jsou navíc kompenzováni prostřednictvím bonusových programů a sdílení zisku.

Celkově platí, že plat se může pohybovat od pouhých 36 111 dolarů ročně pro ty, kteří právě začínají, a dosud nezaložili významnou klientskou základnu na více než $ 161,401 ročně pro zkušenější konzultanty.

Stejně jako ve většině profesí, odškodnění má tendenci se zvyšovat s velikostí a stabilitou firmy s průměrnou kompenzací klesající v okolí asi 57.000 dolarů ve všech firmách.

Tato práce vyžaduje odhodlání a významný časový závazek. Většina finančních poradců pracuje více než 50 hodin týdně a práce 80 hodin týdně není neobvyklá.

Malá historie

Většina předních společností zabývajících se obchodem s cennými papíry zahájila to, co by se dnes nazvalo rebranding této pozice do 80. let. Snažili se vylepšit svůj image a titul "finanční poradce" byl populární volbou u mnoha firem.

Cílem bylo nahradit starý obraz obchodníka řízeného transakcí novým obrazem vysoce kvalifikovaného finančního odborníka, který klientům nabídl cenné investiční poradenství a poradenství.

„Finanční poradce“ začal získávat na popularitě počátkem 90. let jako další rebrandingové cvičení. Mnoho firem věřilo, že tento titul sdělil obraz, který chtěli projektovat ještě více než „finanční poradce“. Zdálo se, že je zřejmý vývoj vzhledem k tomu, že poradní role byla klíčovou součástí obrazu „konzultanta“.

Merrill Lynch přichází na palubu

Zajímavé je, že maloobchodník s cennými papíry v průmyslu Merrill Lynch byl poslední z největších firem, které tuto změnu provedly. Jeho oddělení compliance bylo v těchto dnech velmi silné a velmi opatrné.

Merrill Lynch se obával, že použití názvu „finanční poradce“ by mohlo mít závažné právní a regulační důsledky, což znamená, že držitelé tohoto titulu by podléhali přísnějším standardům svěřenectví. Volnější standard vhodnosti tradičně vedl akce makléřů, manažerů účtů a registrovaných zástupců.

Různé obchodní a finanční publikace, jako je The Wall Street Journal, Barron's a Forbes, pravidelně upravovaly, že název finančního poradce má takové důsledky. Média volala po svěřeneckém standardu, který má být uložen na jeho držitele.

Jak se ukázalo, Merrillovy obavy se ukázaly jako neopodstatněné a nakonec přejmenovaly své finanční poradce na finanční poradce. Označení Chartered Financial Consultant (ChFC) je pověření pro finanční plánovače.