Tipy pro nalezení práce s dobrým penzijním plánem

Pro lovce štěstí, kteří mají to štěstí, že mají na výběr více než jednu možnost zaměstnání, je důležité se podívat mimo plat a vyhodnotit další výhody, které nabízí váš budoucí zaměstnavatel.

Patří mezi ně věci, jako je zdraví, životní a invalidní pojištění, dovolená a letní pátek. Dobré výhody zaměstnavatele zahrnují také dobrý důchodový plán. Ano, některé penzijní plány jsou lepší než jiné. Opravdu dobrý člověk může zvýšit hodnotu vaší pozice u zaměstnavatele a může dokonce trumfnout vyšší plat u jiného zaměstnavatele.

Co dělá jeden důchodový plán lepší než jiný? Zde je vysvětlení typů a některé pokyny, které vám pomohou srovnávat. Zaměstnavatelé mohou nabídnout více než jednu nebo kombinaci všech tří.

Plány definovaných benefitů

Nejmenší, ale nejcennější je známý plán definovaných benefitů, který většina z nás považuje za tradiční penzijní plán. V tomto typu plánu zaměstnavatel přispívá na účet zaměstnance a garantuje určitou částku měsíčního příjmu při odchodu do důchodu.

To může být procento platu nebo specifikovaná částka dolaru. Kolik můžete obdržet, může vycházet z vašeho času stráveného ve společnosti, vašeho věku, platu a dalších faktorů. Penzijní plány jsou chráněny prostřednictvím vládní agentury Pension Benefit Guaranty Corp., která postupuje v případě, že společnost neuspěje nebo se nemůže vyrovnat s penzijním slibem.

V 80. letech minulého století téměř 80% velkých společností nabídlo zaměstnancům plány definovaných dávek. Toto číslo je nyní pod 30 procenty a očekává se, že se sníží. Pokud máte to štěstí, že vám bude nabídnuta práce s plánem definovaných požitků, pečlivě zvážte její hodnotu při porovnávání nabídek.

Plán definovaných požitků může významně přispět k dlouhodobému odchodu do důchodu. Zkontrolujte však, co se stane s plánem definovaných požitků, pokud opustíte společnost před odchodem do důchodu. Mnoho penzí definovaných požitků není přenosných, což znamená, že si je nemůžete vzít s sebou, když opustíte společnost. I když některé společnosti nabízejí plány peněžních zůstatků, které lze přesunout do individuálního účtu pro odchod do důchodu nebo 401 tis.

Plány definovaných příspěvků

Mnohem běžnější možností je v těchto dnech plán definovaných příspěvků, například plán 401 (k), 403 (b) nebo 457 (b). Při odchodu do důchodu není stanovena žádná částka. Namísto toho musí zaměstnanec ušetřit a přispět stanovenou částkou doplatků před zdaněním, vybrat si, jak budou investovány, a spravovat účet nyní a v důchodu.

Na rozdíl od důchodů, které společnosti dávají riziko odchodu do důchodu, plány definovaných příspěvků zanechávají riziko a většinu práce zaměstnanci. Na jasné straně, peníze mohou zůstat investovány daň-odložené, i když opustíte práci.

Co dělá plán 401 (k) skvělý je jeho investiční možnosti a zaměstnavatel zápas. Investiční možnosti by měly zahrnovat nízké náklady, opce bez podílových fondů a také fond životního cyklu, který umožňuje profesionálnímu manažerovi vybrat si pro vás možnosti. Velké plány také nabízejí zaměstnavateli odpovídající v 401 (k), kde zaměstnavatel přispívá až 6 procent za každý dolar (nebo 50 až 75 centů za dolar), které přispíváte. Některé společnosti odpovídají zaměstnaneckým příspěvkům u firemních akcií.

Plány definovaných příspěvků také zahrnují plány sdílení zisku, plány nákupu peněz a bonusy akcií. Všechny jsou velmi podobné, protože zaměstnavatelé každý rok nabízejí zaměstnancům něco navíc. Zaměstnavatelé každoročně přidělují zaměstnancům podíl na zisku. Zaměstnavatel však není povinen každoročně poskytovat zisky.

U peněžních nákupních plánů jsou zaměstnavatelé povinni každoročně přispívat na účet každého zaměstnance. Jsou-li příspěvky zaměstnavatele poskytnuty formou akcií, jedná se o akciový bonus nebo zaměstnanecký akciový plán (ESOP). Každý z těchto plánů přidává možnosti spoření a potenciální dolary na odchod do důchodu.

Individuální důchodové účty

Dalším typem penzijního plánu, který může zaměstnavatel nabídnout, je individuální důchodový účet nebo plán IRA, na který zaměstnanec každoročně přispívá určitou částkou a zaměstnavatel může nebo nemusí provádět odpovídající příspěvky. Existují různé typy IRA, včetně SEP IRA a SIMPLE IRA. Různé typy účtů se liší v závislosti na tom, kolik můžete každý rok přispět, a na tom, kolik příspěvků má zaměstnavatel. Důležitější jsou pro vás investiční možnosti a příspěvky zaměstnavatelů.

Stejně jako 401 (k) jsou váhy IRA přenosné a mohou být kdykoliv znovu investovány. Zaměstnanci mohou mít v IRA ještě širší škálu investičních možností. Přesto má smysl upřednostňovat levné a diverzifikované podílové fondy.

Více možností

Váš budoucí zaměstnavatel může nabídnout jednu nebo více z těchto možností odchodu do důchodu, což je skvělé pro vás. Pokud máte pocit, tyto výhody při vážení pracovních nabídek, můžete zjistit, že skvělý důchodový plán je jeden nabídnout jasné standout.