Jak zpracovat 401k při změně úlohy

Když začínáte novou práci, je toho hodně, o čem je třeba přemýšlet. Existují nové odpovědnosti, nové procesy, noví lidé - a s největší pravděpodobností také nový plán 401k.

Dokonce i při třídění nových úkolů a pracovního prostředí je důležité, aby byl váš důchodový plán prioritou.

Načasování je všechno a při změně zaměstnání máte spoustu možností, které vám pomohou zefektivnit váš důchodový plán a investice.

Zde je návod, jak zvládnout přechod z jednoho plánu 401k na jiný.

Otázky, které je třeba zeptat na plán vašeho nového zaměstnavatele

Zaměstnavatelé obvykle zahrnují informace o plánu 401 (k) v novém nájemním balíčku. Měli byste obdržet dopis popisující specifika plánu vaší společnosti a případně brožuru s investičními možnostmi a dalšími detaily. Většina poskytovatelů 401 (k) má webové stránky, které vás provedou úvodem. Udělejte si pár minut, než se sbírejte a přečtěte si podrobnosti a poznejte trochu o plánu.

Při kontrole podrobností o plánu vyhledejte odpovědi na následující otázky:

Existuje nějaký zaměstnavatel odpovídající program? Více než 95 procent velkých amerických společností odpovídá příspěvkům, které zaměstnanci dělají na 401 (k). Průměrná výše příspěvku zaměstnavatele činí 4,5% platu; některé společnosti přispívají až 6 procenty. Přemýšlejte o tom jako o 6 procentech, bezdaňovém bonusu a dostanete důvod, proč zápas zaměstnavatele není výhoda, kterou je třeba zmeškat.

Jaký je plán nároku? Mnozí zaměstnavatelé nabízejí neodolatelný zápas, což znamená, že i když společnost přispívá až 6% z vašeho zápasu, váš přístup k těmto penězům je uveden na časové ose. Po roce jeden nebo dva, dostanete 25 procent peněz, pak 50 procent, dokud nedostanete plný 100 zápas po pěti nebo více letech.

Jedním z důvodů, proč je důležité se přihlásit k 401 (k), je, abyste mohli začít s plánováním nároku. Optimalizujete fondy, které společnost odpovídá, pokud se zaregistrujete v nejbližší možné datum.

Jaké typy investičních možností má plán? Existují finanční profesionálové, kteří by argumentovali tím, že pro většinu mladých spořitelů stačí portfolio s jedním nebo dvěma širokými trhy s nízkými poplatky (např. Fond Standard & Poor's 500). Je ale stále hezké mít na výběr. Můžete se podívat do každé nabídky fondu na stránkách, jako je Morningstar. Stránky nabízejí hodnocení jednotlivých hvězd pro každý fond, ale ty neříkají celý příběh. Podívejte se na rámeček investičního stylu, abyste zjistili, zda to vyhovuje vašim vlastním požadavkům (například: hledáte agresivní růst, nebo se bojíte riskovat ztrátu peněz?).

Při porovnávání dvou možností financování se podívejte na poplatky a výdaje. A pokud se rozhodnete pro fond pro odchod do důchodu nebo fond životního cyklu, který vám přiděluje aktiva, nemusíte investovat do nic jiného.

Kolik byste měli ušetřit v 401 (k)?

Někteří odborníci doporučují, aby jednotlivci ušetřili 10% až 15% platu před odchodem do důchodu. Jiní jednoduše poradí, jak šetřit. Dobrým pravidlem pro začátečníky je ušetřit alespoň to, co bude váš zaměstnavatel odpovídat. Cokoliv méně a necháváte peníze na stole. Pokud váš zaměstnavatel bude odpovídat, ušetřit až 6 procent s cílem pracovat si cestu až 10 procent a více.

Pokud nové zaměstnání představuje skok v platu, zvažte zvýšení částky příspěvku.

Jak budete pokračovat ve vzestupu firemního žebříčku a vydělávat více, zkuste zvýšit částku, kterou jste odložili do svého plánu. Pokud posunete 1 až 2 procenta každých několik let, budete si sotva všimnout rozdílu.

Co dělat se starým 401 (k)

Mnoho 401k plánů nabízí možnost přesouvat peníze z bývalého zaměstnavatele 401 (k) do nového plánu. Pokud se vám líbí nový plán zaměstnavatele, má smysl kombinovat účty a snížit celkovou částku investic a poplatků.

Přesunutí starého 401 (k) do nového plánu

Informace o tom, jak přesunout dřívější 401 (k), by měly být zahrnuty do registračního balíčku vašeho nového plánu, nebo můžete přímo požádat sponzora plánu. Jakmile vyděláte peníze z jednoho plánu, máte pouze 90 dní nebo méně, než je aktivum vložíte do nového plánu, jinak bude považováno za zdanitelné rozdělení.

Prostředky by v ideálním případě měly být převedeny přímo z jedné společnosti na druhou. Pokud vám šek osobně zašleme šek, neplaťte to. Obraťte se na nového manažera plánu, abyste zjistili, jak správně převést aktiva.

Pokud se vám nový plán zaměstnavatele obzvláště nelíbí, stále stojí za to ušetřit, abyste měli možnost investovat před zdaněním a využít zaměstnavatele odpovídajících finančních prostředků.

Přesuňte svůj starý 401 (k) na Rollover IRA

Ale vaše stará 401 (k) nemusí být součástí nového plánu. Místo toho můžete peníze přesunout na účet individuálního odchodu do důchodu (IRA). Přemýšlejte o převrácení IRA jako catch-all účtu, který kombinuje všechna aktiva od 401 (k) s, které zanecháte. S rollover IRA, můžete si vybrat z obrovského výběru investic, a peníze i nadále rostou daň-odložené až do důchodu.

To se stará o 401 (k). Nyní najdete dobré místo pro oběd ve vaší nové kancelářské čtvrti.