Spotřebitelé nejsou připraveni na zdravotní péči

S ročním odpočtem, zvýšením nákladů na kapsy a zvýšením nákladů na většinu lékařských postupů klesají spotřebitelé v oblasti zdravotnictví, pokud jde o schopnost spravovat náklady na běžné zdravotní pojištění. Mnozí z nich bojují mezi nákupem zdravotního pojištění a odkládáním peněz do plánů nouzového spoření. Ještě jiní jsou vhodnější utrácet peníze za hmotné spotřební zboží a starat se o zdravotní problémy později.

Co říká studie o spotřebitele zdravotní péče

2016 Index spotřebitelského zdravotnictví prováděná platformou pro financování spotřebitelů Alegeus uvádí, že spotřebitelé se stále cítí velmi nejistí ohledně svých rozhodnutí v oblasti zdravotní péče, a proto jsou stále více ohleduplní k rozpočtu, pokud jde o zdravotní péči. Pro tuto zprávu, Alegeus dotazoval více než 1000 spotřebitelů zdravotní péče, aby odhalili jejich hodnoty týkající se zdravotního pojištění. Odhalili:

• 66% respondentů uvedlo, že v tomto roce nevěděli, kolik potřebují na úsporu nákladů na zdravotní péči
• 76 procent uvedlo, že se zaměřují na získání nejlepší hodnoty za své peníze
• 70 procent uvedlo, že nejsou vůbec přesvědčeni, že maximalizovali své daňové výhody pro plány spoření na zdravotní péči
• Pouze 23 procent agresivně šetří pro potřeby zdravotní péče

Zdá se, že mezi zdravotnickým průmyslem a tam, kde stojí spotřebitelé, existuje rozpad, pokud se týká nákladů na zdraví. Lékaři jsou bezradní na spotřebitelských zdravotních nákladech. Při nedávných návštěvách dvou samostatných poskytovatelů zdravotní péče, a to jak v rámci preventivní běžné péče, jsem osobně hovořil s lékaři o povaze vysoce odpočitatelných plánů zdravotní péče ao tom, jak skutečně pracují v reálném světě. Ani jeden z lékařů si ve skutečnosti neuvědomil neuvěřitelné náklady na kapsy, které tyto plány měly, ani velké břemeno, které to mělo na mě.

Oba lékaři uvedli, že je téměř lepší nemít zdravotní pojištění a zaplatit sníženou fakturační částku, kterou nabízejí zdravotní střediska. Kdyby to nebylo kvůli požadavku na minimální zdravotní pojištění nebo pokuty za Obamacare, musel jsem souhlasit!

Jak mohou spotřebitelé rozumně dovolit zdravotní péči, když jsou již připoutáni za hotovost v důsledku pojistného, ​​které se zvyšuje nad rámec dostupných cen, a to i pro zdravotní plány skupiny? Jak mohou spotřebitelé, z nichž mnozí jsou v odvětvích, které vydělávají právě nad úrovní chudoby v pracovních místech s minimálními mzdami, dovolit, aby peníze vložili do lékařských pohotovostních úsporných plánů? Je nerozumné očekávat, že průměrný spotřebitel má na tento účel peníze navíc.

Zvažte, co se může stát, když spotřebitel postrádá odpovídající zdravotní pojištění a musí se ponořit do osobních úspor za nečekanou lékařskou krizi? Jediná návštěva na pohotovosti může někoho zadlužit.

Vysoké náklady na rutinní lékařskou péči

Bluebook zdravotnictví uvádí obvyklé ceny běžných postupů zdravotní péče v USA. Od roku 2016 jsou následující zdravotní postupy uvedeny v pořadí podle ceny, nejvyšší až nejnižší:

• Appendektomie 9,968 dolarů
• Žaludek Ulcer $ 6868
• Zabavení a bolest hlavy $ 6,332
• Heart Attack $ 6,025
• Hospitalizace pro ušní infekci $ 5,615
• Abdominální MRI $ 920
• Leg cast $ 253
• Individuální psychoterapie (45 minut) $ 160
• Léčba chřipky $ 135

Spotřebitelský průzkum Google pro 5 000 dospělých ukázal, že 62% Američanů má na svých spořících účtech méně než 1 000 dolarů a téměř 21% nemá ani spořící účet. Méně než 10 procent uvedlo, že drží na svých spořících účtech jen dost peněz, aby se vyhnuli bankovním poplatkům za údržbu - u většiny bank je to kolem 300 dolarů. Zamyslete se také nad spotřebiteli, kteří měli slušnou úsporu před recesí v roce 2008 - americký Federální rezervní systém pro 4 000 dospělých ukázal, že 57% Američanů v té době použilo některé nebo všechny své úspory a nechalo je prázdnými kapsami.

To je děsivé, vzhledem k tomu, že jedna návštěva u lékaře může snadno zničit spořící účet osoby.

Někteří spotřebitelé se rozhodnou použít opatření pro úsporu zdravotního stavu, účty pro úhradu zdravotního stavu a flexibilní spořicí účty, aby peníze odložili na zdravotní potřeby. To je obzvláště atraktivní pro ty, kteří již maximalizují úspory, aby zaplatili za pravidelnou lékařskou péči a léky na předpis, a za zaměstnance, kteří mají společnosti uzavřené dolary. Mayo Clinic doporučuje, aby existovala možná potenciální úskalí se zdravotními úspornými opatřeními, včetně:

• Nemoc a zdraví mohou být vysoce nepředvídatelné, takže může být obtížné rozpočet na potřeby zdravotní péče
• Je těžké najít přesné informace o nákladech a kvalitě lékařské péče
• Ne každý má kázeň vyčlenit peníze na spořicím účtu
• Starší lidé, kteří se potýkají se zdravotními problémy, mohou být již v těsných příjmech a nemohou dostatečně ušetřit
• Tlak na udržení peněz na zdravotním spořícím účtu může bránit členům v hledání lékařské péče
• Nelékařské výdaje budou zdaněny, pokud spotřebitel omylem použije svůj HSA

Existují další problémy se zdravotními spořící účty, které mohou přijít. Za prvé, spotřebitelé nejsou dostatečně poučeni o tom, jak je nejlépe využít. Fondy mohou sedět na nevyužitém účtu několik let, což je plýtvání penězi. Některé lékařské postupy mohou odmítnout poskytnout pacientům slevy na zaplacení předem za zdravotní náklady, a to i v případě, že o to pacient požádá a nechce podat žádost u pojišťovny. Spotřebitelé ve věku 65 let a více se nemohou kvalifikovat pro zdravotní spoření. Konečně, existují omezení pro rodiny, když oba rodiče pracují a jsou způsobilí pro zdravotní spoření - na jednu rodinu je povolen pouze jeden člověk a oba rodiče musí být zapsáni do HDHP.

Z množství Pocket pro HDHP a HSA

V současné době, vysoce odpočitatelné zdravotní péče plány se pohybují od 2.000 dolarů na 13.000 dolarů roční out-of-kapesní maximum. Sazby, které každoročně stanoví Internal Revenue Service, stanoví limity na:

Pro kalendářní rok 2016 jsou minimální a maximální limity OOP následující:

Minimum -

• Vlastní krytí 1.300 dolarů
• Rodinné krytí 2 600 dolarů

Maximum -

• Vlastní krytí $ 6,550
• Rodinné krytí $ 13,100

Limity příspěvků na zdravotní spořící účet pro rok 2016 jsou:

• Vlastní krytí 3 350 dolarů
• Rodinné krytí $ 6,750

Vzhledem k výše uvedeným částkám a většině rodin, které platí v rámci plánu prémií na HDHP od 400 do 800 USD měsíčně, existuje velká mezera mezi tím, co mohou spotřebitelé ušetřit a co si mohou dovolit. Většina z nich si není jistá, jak by mohli zaplatit za jeden katastrofální zdravotní nárok. Jen jeden týden v nemocnici, s řadou testů a skenů objednaných lékaři, může snadno vyústit v účet ve výši 50 000 USD nebo více. To je na konzervativní straně.

Jak mohou zaměstnavatelé vzdělávat zaměstnance o tom, zda jsou odpovědní spotřebitelé zdravotní péče

V konečném důsledku je na zaměstnavatelích, aby poskytli vzdělání a informace, které musí být zaměstnanci inteligentnější, nákladově efektivní spotřebitelé zdravotní péče. Zasílání informací o výhodách zápisu každý rok nestačí. Existuje několik způsobů, jak mohou společnosti vzdělávat a podporovat zdravější pracovní sílu.

1. Udržujte vzdělávací schůzky s cílem vysvětlit náklady na dávky, výši krytí a možnosti úspor

Před otevřeným zápisem, během nástupu do zaměstnání a během období rizikového zdravotního stavu mohou zaměstnavatelé naplánovat vzdělávací sezení. Zaměřte je na témata pro úsporu peněz na zdravotní péči a léky, prevenci zdravotních problémů, zvyšování zdravotních úspor a výběr kvalitní péče. Podělte se o některé z uvedených nástrojů, aby spotřebitelé mohli nakupovat za nejlepší ceny za léčebné procedury, návštěvy lékaře a další.

2. Poskytnout nouzový zdravotní fond pro všechny zaměstnance, kteří přispívají

Každá společnost by měla odložit zdravotnický fond, který by pomohl zaměstnanci čelící katastrofální nemoci nebo vážnému zranění. To může být komunitní fond, který mohou všichni zaměstnanci přispět malou částkou z každé výplaty. Odměna přispěvatelů s firmou překypuje a další požitky udržují je aktivní v plánu. Mít revizní komisi a kontaktní osobu pro přidělení finančních prostředků v případě potřeby.

3. Poskytněte zaměstnancům přístup k nástrojům finančního wellness

Mnoho spotřebitelů se dostalo do špatných návyků nadměrného hospodaření a nedočerpání. Udělejte si úspory peněz pozitivní cíl tím, že sdílí finanční wellness nástroje, které jim pomohou sledovat své výdaje a rozpočty, rozdělit úspory, a začít dávat více peněz do svých osobních a zdravotních spořicích účtů. Když se zaměstnanci cítí bezpečně o své finanční budoucnosti, jsou mnohem méně rozptylení a mnohem produktivnější.

4. Každoročně zajistěte cenově nejdostupnější skupinové zdravotní plány

Převezměte odpovědnost za část zátěže dostupné zdravotní péče. Úzce spolupracujte se správci zdravotnických a dobrovolných plánů, aby sestavili skupinové pojistné plány, které jsou levné, ale nabízejí nejlepší hodnotu. Zaměstnanci nedělejte krátkou dobu, protože vám nabídnou plány, které nemají dobré pokrytí nebo se účastní široké sítě zdravotnických zařízení.

5. Mít politiku otevřených dveří pro pomoc zaměstnancům s jejich lékařskými finančními otázkami

To může být lákavé nechat zaměstnance self-se zapsat do dávek po předání jim brožuru. Nikdy nepředpokládejme, že pochopí plány zdravotní péče vůbec. Výzkumníci z Carnegie Mellon University zjistili, že pouze 14 procent Američanů ve věku od 25 do 64 let má nějaké nejzákladnější pojistné podmínky. Připravte si odborníka na HR oddělení, který je připraven zodpovědět jakékoliv otázky a definovat komplexní terminologii zdravotní péče.

6. Rozvíjet a zahajovat firemní kulturu zdraví a wellness

I když zaměstnavatelé nemohou udělat nic, aby pomohli jednotlivým spotřebitelům lépe se starat o své zdraví, povzbudit zaměstnance k tomu, aby se podíleli na nízko nákladových projekcích vs. Zaměstnavatelé mohou hrát významnou roli v tom, že pomáhají zaměstnancům vést zdravější životní styl poskytováním podpory a vzdělávání na místě. Nositelná fitness zařízení, podpůrné skupiny a možnosti zdravého stravování na akademické půdě mohou znamenat obrovský rozdíl pro zaměstnance, kteří se snaží udržet kondici a snížit stres.

Neočekává se, že náklady na zdravotní péči budou někdy klesat; ve skutečnosti budou v následujících letech pravděpodobně dále růst. Spotřebitelé se však mohou chytřeji o tom, kde utratí své peníze za zdravotní péči a jaké plány se rozhodnou dodržovat v souladu s mandáty pro zdravotní péči.