Aplikace velkých dat ve financích

Velká data jsou populární novinkou v oblasti informačních technologií a kvantitativních metod, které se týkají sběru a analýzy obrovského množství informací. Pokroky v oblasti výpočetního výkonu spolu s klesajícími cenami těchto technologií činí projekty s velkými daty stále více technicky proveditelnými a ekonomickými. Zejména příchod cloud computingu přináší náklady na analýzu velkých dat do dosahu mnoha menších firem, které nyní nemusí provádět významné kapitálové investice do vlastní výpočetní infrastruktury.

V reakci na růst velkých dat vznikla nová kategorie profesí, věda o údajích.

Aplikace v rámci financí

V oblasti financí, zejména v rámci odvětví finančních služeb, jsou velká data využívána v rostoucím počtu aplikací, jako jsou:

1. Monitorování a dozor zaměstnanců
2. Prediktivní modely, jako jsou modely, které mohou být použity pojistiteli, aby stanovili pojistné a úvěrové pracovníky, aby mohli rozhodovat o půjčkách
3. Vývoj algoritmů pro předpověď směru finančních trhů
4. Ceny nelikvidních aktiv, jako jsou nemovitosti

Auto pojištění

Již v osmdesátých letech se zakladatel Progresivního pojištění těšil na den, kdy by bylo možné shromažďovat a analyzovat tvrdé údaje o řidičských zvyklostech jednotlivých pojistníků. To by vedlo k přesnějšímu měření rizik a posouzení rizik, a tím k přesnějšímu nastavení pojistného. Do roku 2010 byla k dispozici nezbytná technologie sběru dat a nyní více než jeden milion zákazníků souhlasilo s tím, že v jejich vozidlech budou instalovány černé skříňky, které například sledují, jak rychle jezdí typicky a jak náhle typicky brzdí.

Spotřebitelský úvěr

LendUp doplňuje tradiční ratingy FICO pomocí analýzy sociálních sítí z různých jiných zdrojů, aby bylo možné rozhodovat o půjčkách. Například, LendUp má zájem vědět, zda potenciální dlužník změnil čísla mobilního telefonu často, což může znamenat špatné riziko. Společnost také věří, že jak lidé komunikují se svými přáteli online nabízí silné vodítka o jejich rizikovosti jako dlužníků. Ti, kdo vykazují nejsilnější a nejaktivnější sociální vazby a vazby na komunitu, se zdají být nejlepšími riziky.

Potenciální dlužníci jsou tedy požádáni o zpřístupnění svých účtů na Facebooku firmě k analýze.

Občan kreditních karet CapitalOne se mezitím stal velkým hráčem v 90. letech, a to především díky použití pokročilých metod sběru dat a analýz k identifikaci vyhlídek na své karty, krádeže pochodu na mnoho z jeho zavedenějších konkurentů.

Úvěry pro malé podniky

Nově vstupující Kabbage je společnost s řídkými technologiemi řízenou technologií, jejíž prediktivní modely čerpají ze zdrojů tak rozmanitých, jako jsou sociální média, eBay a UPS, aby posoudily kvalitu vztahů mezi potenciálními dlužníky a jejich vlastními zákazníky.

Pojištění plodin

Climate Corporation uzavírá pojištění zemědělců. Firma provádí obrovské simulace, aby předpověděla dlouhodobé vzorce počasí a stanovila pojistné.

Hypoteční úvěry

JPMorgan Chase používá analýzu velkých dat k určení přijatelných prodejních cen za domy a komerční nemovitosti, které byly zpětně odkoupeny v důsledku selhání hypoték. Myšlenka, podle důvěrných zdrojů, je vyhodnotit místní ekonomické podmínky a trhy s nemovitostmi navrhnout rozumné prodejní ceny před hypotečními úvěry vlastně jít do selhání. Pokud jsou tyto doporučené prodejní ceny stanoveny přesně, mělo by být minimalizováno narušení místního trhu s nemovitostmi z výchozího stavu, repokupace a prodeje ze strany banky.

Navíc by mělo být minimalizováno období, po které je banka nucena držet nemovitost před uskutečněním prodeje.

Společnost Quantfind, která dodala CIA technické znalosti, aby odhalila falešné identity používané podezřelými teroristy, mezitím potvrdila zapojení do diskusí s JPMorgan Chase o tom, jak mohou být její technologie použitelné pro úvěrové obchody, v oblastech, jako je hodnocení úvěrů a marketing.