Vládní důchod a třínohá stolička

Metafora třínohé stolice byla používána s důchodovým plánováním po celá desetiletí. Rodinné důchodové plánování je místo, které drží tři nohy: sociální zabezpečení, penzijní plány a osobní úspory. Všechny tři nohy jsou životně důležité pro udržení stabilního důchodu. Bez jedné z nohou padne stolička.

Sociální pojištění

Většina, ale ne všichni, vládní zaměstnanci přispívají do sociálního zabezpečení. To je kritické, protože ti, kteří neprispívají do systému sociálního zabezpečení, nevyberou peníze po odchodu do důchodu nebo se stanou invalidní. Ti vládní zaměstnanci, kteří nepřispívají, musí zajistit, aby ostatní dvě nohy stolice byly silné.

Sociální zabezpečení je politický fotbal na federální úrovni. Politici vědí, že je třeba učinit nepohodlné rozhodnutí, aby bylo možné pokračovat v platební schopnosti systému, ale nikdo nechce zaujmout politický hit snižujících se přínosů nebo zvyšujících se příspěvků. Tato noha stolice je obzvláště náchylná k chvění, protože ji obklopuje politika.

Sociální zabezpečení samo o sobě neudrží životní styl, na který je příjemce zvyklý. Tato noha by měla nést co nejméně váhy.

Plány odchodu do důchodu

Plány odchodu do důchodu prostě nejsou to, co bývaly. Politici využívali veřejné zaměstnance a jejich důchodové dávky jako obětní beránky pro veřejné rozpočty mimo kontrolu. Nezapomeňte na výdaje na vepřové barel a nákladné programy veřejné pomoci. Personál je velkou částí rozpočtu každé organizace a obětní beroucí zaměstnanci jsou za to morální vrah.

Politické manévrování si vybralo svou daň na důchodových systémech. Výhody se snížily, zatímco náklady, které nesou zaměstnanci, vzrostly. Zatímco se soukromý sektor nemusí zabývat politiky, kteří se starají o důchodové dávky, zaměstnanci ze soukromého sektoru také zaznamenali, že jejich důchodové výhody klesají. V obou sektorech již není stabilita penzijních plánů zárukou, kterou býval.

Většina federálních zaměstnanců přispívá do Federálního systému zaměstnaneckých důchodů. Tento systém má vlastní třínohý stolek sociálního zabezpečení, anuitní platbu a osobní plán spoření nazvaný Thrift Savings Plan.Federální zaměstnanci, kteří nepřispívají do FERS, přispívají do důchodového systému státních služeb, který je jen rentou. Pro oba systémy jsou anuity definovány jako plány definovaných požitků.

Státní a místní samosprávy, které mají vlastní důchodové systémy, mají obvykle definovaný program dávek, který vyžaduje účast zaměstnanců. Mnoho z nich má možnosti osobního spoření, jako je 401 (k) s a IRA, ale tyto komponenty jsou zřídka povinné.

Osobní úspory

Jak již bylo zmíněno dříve, některé důchodové systémy mají možnosti nebo požadavky na osobní úspory. Plán úsporného režimu federální vlády je do jisté míry povinný. Agentury přispívají částkou rovnající se části platu zaměstnance. Zaměstnanec může přispět více. Příspěvek je motivován odpovídajícími příspěvky až do určitého bodu, což znamená, že agentury budou odpovídat nebo částečně odpovídat tomu, co zaměstnanci přispívají ze své vlastní vůle.

Pokud vozidla osobního spoření nemají odpovídající vlastnosti, veřejní zaměstnanci nemají žádnou motivaci používat plán důchodového systému místo těch, které nabízejí soukromé investiční společnosti. Stejně jako mnoho jiných vládních spořitelních plánů nabízí plán úspor úspor ve srovnání s privátními investičními společnostmi omezené investiční možnosti.

Bez ohledu na to, jak se veřejní zaměstnanci rozhodnou ušetřit na odchod do důchodu, důležitou věcí je, že skutečně šetří. Dny spoléhání se na sociální zabezpečení a důchod jsou dávno pryč.

Udržení zůstatku

Jak naznačuje metafora stolice, každá noha stolice je důležitá. Zaměstnanci vlády by měli věnovat pozornost každé noze a zajistit, aby zůstala stabilní. Programy sociálního zabezpečení a důchodového zabezpečení jsou z velké části mimo kontrolu zaměstnance, takže místo, kde mohou zaměstnanci dlouhodobě dosáhnout největší stability, je osobní úspory.

Veřejní zaměstnanci, kteří se snaží maximalizovat svůj důchod, by měli konzultovat finanční poradce prostřednictvím svých důchodových systémů nebo prostřednictvím soukromých investičních společností. Některé důchodové systémy mají dohody se soukromými finančními poradci, kteří pracují za snížené sazby a mají zkušenosti s prací s veřejnými zaměstnanci.